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ANALYSE &
AVIS AXA BANQUE [MAI 2021]

Comme beaucoup de banque en ligne, BFORBANK est la version online du Crédit Agricole. Avec son image jeune & moderne, le Crédit Agricole cherche via sa filiale BFORBANK de s’inscrire durablement dans ce nouvel eco-système que sont les comptes bancaires en ligne.
C’est une franche réussite puisque le taux de satisfaction atteint 93%.

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UNE BANQUE FIABLE

En 2019 et pour la troisième consécutive, BFORBANK obtient le label excellence décerné par Les dossiers de l’épargne, prouvant une nouvelle fois sa capacité à combler & répondre professionnellement aux attentes de ses clients.

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OFFRE PARRAINAGE BFORBANK

Offre exclusive du mois de mai 2021 : Bénéficiez de 80€ versés sur votre compte lors de son ouverture !

Vous connaissez sans doute le nom d’ AXA mais plutôt pour ses produits d’assurance qui sont les plus connus, mais au-delà de proposer ce type de produit, AXA propose également la possibilité d’ouvrir des comptes bancaires.

C’est en 1994 que cette banque a vu le jour sous le nom de Banque Directe, mais qui a été créée initialement par le groupe Paribas.

C’est en 2002 que le groupe AXA décide de racheter cette banque qui aujourd’hui rassemble plus de 700 000 clients.

Plutôt que de ne proposer que de simples ouvertures de compte, cette banque en ligne a décidé de créer tout un environnement autour de la banque.  On y trouvera d’une part plusieurs offres bancaires, mais aussi toute une multitude de prêts dédiés à différents usages.

On retrouvera bien évidemment des services d’assurances qui sont sa grande spécialité mais sans toutefois le mettre nécessairement en avant.

Nous allons passer en revue tout ce que vous devez attendre de cette banque et de ses services.

Nous verrons également si l’accompagnement est à la hauteur d’un tel groupe. En  plus de proposer des services, il est toujours intéressant d’observer que certaines banques proposent aussi de l’information quotidienne via des articles. L’objectif est de pouvoir aider le client à prendre les bonnes décisions et être au courant des dernières particularités qui sont liés à la gestion bancaire.

Vous allez vous rendre compte que sous son aspect ancienne école et en dehors du secteur bancaire habituel, que cette banque en ligne a de sérieux atouts pour elle, et qu’il serait dommage de ne pas s’y attarder quelques minutes.

Prenez bien le temps de lire cet article afin de prendre totalement connaissance de ce que cette banque peut proposer.

 

LE COMPTE BANCAIRE OGOON

Ce qui caractérise l’offre de comptes bancaires chez Ogoon, se sont deux sujets, il n’existe qu’une formule ainsi que le renfort de ses offres par l’assurance.

En effet, il est très rare de ne trouver qu’une seule offre bancaire, car lorsque l’on compare avec les autres banques en lignes, on retrouve généralement entre deux et trois offres.

Ici nous avons l’offre Ogoon, et auparavant cette offre faisait partie d’une proposition entre celle-ci et l’offre Oligo.

Cette dernière était assez exigeante puisqu’elle imposait de détenir une rentrée minimum salariale de 1 000 €.

Depuis quelques mois, cette offre a disparue et a laissé entièrement place à Ogoon qui propose trois typologies de cartes bancaires, toutes différentes, que nous allons détailler ci-dessous.

Ensuite, cette offre est renforcée par la présence d’assurances auxquelles vous pourrez souscrire en bénéficiant d’une remise sur le prix initial.

Ainsi vous pourrez bénéficier, quel que soit le type de carte au quelle vous souscrivez, d’une remise de 4 % sur vos primes d’assurances.

Vous aurez alors la possibilité d’obtenir un remboursement sur la liste d’assurances suivante :

  • Assurances Auto, Moto
  • Cyclo, Habitation
  • Garantie Accident de la Vie
  • Chasse
  • Scolaire
  • Responsabilité Civile Vie Privée
  • Bateau
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • Santé
  • Prévoyance Individuelle
  • Protection Juridique

On considère que vous avez souscrit à un grand nombre d’assurances lorsque vous avez ouvert votre compte. Ces réductions vous seront appliquées et pourront être conséquentes si vous détenez une bonne partie des assurances détaillées dans la liste.

Ce n’est pas tout, car à l’ouverture de votre compte bancaire, vous aurez aussi droit à un nombre très conséquent de garanties, très rares à trouver chez d’autres banques en ligne.

À titre d’exemple, vous aurez droit à des remboursements suite à des achats dont le montant est compris entre 30 et 3 000 €.

Cela veut dire que lorsque vous avez acheté un produit, s’il ne vous convient plus dans l’année de l’achat, vous pourrez demander un remboursement du produit.

Nous vous conseillons de consulter au préalable la liste des produits qui sont concernés sachant qu’une restriction au niveau de la taille et du poids est également appliquée.

Ce n’est pas tout puisque vous aurez également des garanties dans le cas de retraits ou de paiements frauduleux, que ce soit avec votre carte bancaire ou avec votre chèque.

Vous serez également couvert dans le cas ou vous subissez une agression qui a conduit au vol de votre argent en espèces dans les 48h qui ont suivi le retrait. Une garantie de remboursement se met alors en place si vous vous faites voler votre téléphone, ou suite à un cambriolage.

Ce sont donc de très bonnes garanties qui vous accompagneront après l’ouverture de votre compte.

CB Visa Classic Offre Découverte

Lorsque vous souscrivez à l’offre Ogoon, vous aurez alors le choix entre trois cartes bancaires. Nous allons commencer avec la toute première carte qui s’appelle Visa classic offre découverte.

Cette carte est totalement gratuite mais est soumise à quelques conditions. Pour pouvoir en bénéficier sans aucun frais, vous devrez effectuer des achats à hauteur de 900 € par trimestre.

Ce ne sera donc pas une carte destinée aux plus jeunes, qui n’ont aucune rentrée d’argent sachant qu’elle n’est soumise à aucune condition de revenus au-delà d’un minimum de dépenses obligatoires.

Cette carte aura certaines limites, car vous ne pourrez retirer que 250 € maximum tous les 7 jours et vous ne pourrez pas dépenser au-delà de 500 € dans les 30 jours.

Un des grands avantages, si vous êtes auto-entrepreneur, vous pourrez bénéficier de cette carte, très pratique lorsque l’on débute une activité ou que les affaires fonctionnent bien.

Les débits que vous effectuerez lors de vos retraits seront immédiats et sans aucun délai. Sachez que vous ne subirez aucun frais lorsque vous effectuerez des retraits dans n’importe quel distributeur localisé dans la zone euro.

En revanche vous n’aurez pas droit à une autorisation de découvert conséquente, puisque vous serez limité à 100€. C’est un plafond très bas, mais qui reste finalement de bonne augure, si l’on tient compte de certaines autres banques qui n’autorisent aucun découvert avec les cartes d’entrée de gamme.

En termes d’assurances incluses, vous n’aurez droit qu’à une assurance décès et invalidité.

 

CB Visa Classic

Avec la Visa classic, vous allez vous rendre compte que l’on commence légèrement à monter en gamme.

Cette carte sera également gratuite avec une obligation d’achat de l’ordre de 900 € si vous avez moins de 30 ans. Ce plafond sera abaissé si vous avez plus de 30 ans avec une obligation d’achat fixée à 450 €.

Et ce n’est pas tout car, comme certaines banques l’exigent, pour pouvoir bénéficier de cette carte, il faudra justifier d’une rentrée de revenus minimum de 750 € net par mois, ce qui aura pour effet d’exclure tout une catégorie de jeunes personnes.

De la même manière que pour la carte de visa classic découverte, cette carte peut être autorisée et utilisée par les personnes ayant le statut d’auto-entrepreneur. C’est une très bonne chose dans la mesure ou vous voulez développer une activité sans devoir ouvrir pour autant un compte professionnel dans la même banque ou une autre.

Concernant les retraits, vous pourrez retirer de l’argent dans la limite autorisée quelque soit la banque et dans les contours de la zone euros et ce, sans aucun frais.

Lors de vos dépenses, vous aurez la possibilité de choisir entre un débit immédiat ou un débit différé, que vous devrez définir via l’application native et fournie par la banque.

Tout comme la précédente carte vous n’aurez droit qu’à une assurance décès et invalidité en plus des garanties qui sont incluses d’office.

 

CB Visa Premier

Avec la carte visa premier, vous mettez définitivement deux pieds dans le monde des avantages liés à votre carte.

Il est pour ainsi dire, quasiment impossible, de trouver une offre premium parmi toutes les banques en ligne actuelles, vous proposant un service bancaire de haut niveau sans faire payer des frais de gestion ou de fonctionnement.

Il s’avère que Axa banque propose une offre premium gratuite. Autant vous dire que cette rareté doit absolument être soulignée et mise en avant, car ce n’est clairement pas dans l’air du temps.

Certes, cette carte est gratuite, mais vous devrez vous plier à certaines conditions si vous voulez vraiment en profiter. Il vous sera demandé d’effectuer au minimum 900 € d’achat par trimestre et vous devrez justifier d’une rentrée de salaire de 2 500 € minimum et net par mois.

En revanche, vous n’êtes pas obligé de justifier ce salaire seul, car si vous êtes à deux, la somme reste inchangée. Cela peut changer beaucoup de chose puisque dans l’optique de l’ouverture d’un compte joint, si l’on divise la somme en deux, vous ne devrez justifier que d’une rentrée de salaire de 1 250 € pour chaque personne.

Avec cette carte, toutes les limites précédentes sont poussées vers le haut, car vous aurez droit à une limite du montant de vos retraits dans une période de 7 jours de 1 000 €. En termes de paiement, vous serez limité à dépenser 5 000 € dans un espace de 30 jours, ce qui est déjà très conséquent.

En revanche, il faut savoir que vous ne pourrez pas profiter de cette carte si vous êtes auto-entrepreneur, comme cela est le cas avec les deux autres cartes précédentes.

Comme pour toutes les cartes proposées, vous n’aurez aucun frais de retraits dès lors que vous effectuez des retraits au sein de la zone euro, et ce, quelle que soit la banque dans laquelle vous décidez de retirer de l’argent.

Vous aurez droit à paramétrer le type de débit qui vous convient le plus, entre un débit immédiat ou un débit différé, sachant que le laps de temps entre votre achat et le retrait de la somme sur votre compte sera à ajuster directement dans l’application dédiée à la banque.

Concernant l’autorisation de découvert, une fois encore, les limites sont repoussées puisque vous aurez droit à un découvert autorisé de 1 000 € par mois.

Concernant les garanties, vous avez le taux maximum de ce que la banque peut proposer.

Ainsi vous aurez une garantie décès et invalidité, une garantie dédommagement dans le cas d’un voyage ou votre avion soit amené à être retardé mais également dans le cas de la perte de vos bagages.

À ce titre, vous pourrez aussi bénéficier de dédommagement si vos bagages étaient amenés à être perdus, volés, ou tout simplement détériorés.

Si jamais il s’avère que votre voyage était amené à être modifié, ou tout simplement annulé, vous pourrez bénéficier de dédommagement dans le but de couvrir les frais liés à ces évènements.

Mais il n’y a pas que pour l’avion que vous aurez des possibilités de remboursement puisque dans le cas d’un voyage par train, vous pourrez bénéficier des mêmes conditions de remboursement, que ce soit pour un retard ou une annulation, mais aussi concernant vos bagages dans le cas où il arriverait quelque chose.

 

LE COMPTE BANCAIRE AUTO ENTREPRENEUR

Si vous décidez de vous lancer dans l’aventure entrepreneurial ou que vous ayez déjà une activité en route, vous pourrez souscrire à un compte dédié aux entrepreneurs.

Comment cela fonctionne-t-il dans les faits ? Vous aurez droit à une carte bancaire CB visa classic dont vous n’aurez aucun frais pour la tenue de votre compte. Vous pourrez paramétrer toutes les alertes dont vous avez besoin par mail ou par sms, et le tout via l’application mobile que fournit la banque.

Pour y souscrire ce sera très simple puisque vous n’aurez qu’à compléter un formulaire, signer le contrat en ligne et vous recevrez votre carte sous 5 jours ouvrés, une fois qu’un premier  versement sera effectué sur le compte.

Si vous devez vous déplacer chez des clients et effectuer des ventes qui obligent un paiement sur place, vous pourrez obtenir un terminal de paiement.

Il s’agit d’un terminal fonctionnant en bluetooth et livré avec une application qui est gratuite.

Les conditions sont simples puisque vous n’aurez aucun frais mensuel liés à l’utilisation du terminal.  En revanche vous serez prélevé de 1,75 % par transaction, quel que soit le montant.  Pour l’obtenir, vous devrez payer la somme de 25 € qui n’est pas un paiement mensuel, mais tout simplement unique.

En réalité, ce type de compte est tout simplement idéal lorsque l’on veut se lancer dans le monde de l’entreprenariat ou si l’on vient tout juste de débuter.

Les frais sont minimes puisque vous n’aurez pas de frais de tenue de compte, et le simple fait de pouvoir obtenir un terminal de paiement que vous pourrez emmener partout afin de facturer les clients en direct et à bas coûts, en fait une des toutes meilleures offres bancaires du moment pour les jeunes patrons.

 

PRÊT PERSONNEL

Toutes les banques ne proposent pas forcément la possibilité de pouvoir contracter un prêt personnel ou crédit à la consommation comme cela est parfois mentionné.

Nous savons bien que toutes les banques en ligne n’ont pas nécessairement vocation à aller dans cette direction. Certaines ne vont miser que sur leurs offres bancaires, tandis que d’autres vont plus se diriger sur l’investissement de type boursier, sans compter celles qui proposent littéralement toutes sortes d’offres, qui rendent la banque très complète.

L’avantage de pouvoir proposer des offres de prêts est simple, le but étant d’éviter de sortir de l’environnement de la banque dans laquelle vous confiez votre argent, solution bien évidemment plus souple que d’aller s’inscrire ailleurs. Tout le monde comprendra que si vous avez besoin de contracter un crédit que votre banque ne propose pas, vous devrez le faire ailleurs et donc, ouvrir un autre compte bancaire. Cela peut résulter à l’abandon pur et simple de votre compte courant actuel.

C’est donc dans cette optique que nous préférons que les offres de prêts soient proposées par les banques en ligne afin de ne pas recourir à l’abandon de la banque actuelle. On s’y sent bien, c’est juste que l’on ne trouve pas ce dont on a besoin.

À ce titre, AXA a un large choix de possibilités concernant les offres de prêts personnels. On aura la possibilité d’emprunter pour l’acquisition d’une voiture ou d’une moto, si l’on doit effectuer des travaux, si l’on souhaite investir dans un camping-car,  mais aussi dans l’optique d’obtenir un crédit renouvelable.

À savoir que pour tous les prêts personnels qui vous sont proposés chez AXA banque, vous aurez droit à une assurance incluse en cas d’accident ou de décès.

Cela veut dire que dans le cas d’une incapacité de travail liée à un accident, vos mensualités seront couvertes par la banque, dans le cas de difficultés de remboursement de votre prêt.

Dans l’optique de difficultés à pouvoir rembourser votre prêt, vous aurez d’une part la possibilité de paramétrer les dates d’échéances de vos remboursements mensuels, mais également la possibilité de pouvoir reporter jusqu’à deux mensualités sans aucun frais.

Voyons maintenant ce que chacun d’entre eux peut nous proposer.

 

Prêt personnel auto

Concernant le prêt auto, si vous désirez acquérir une voiture qu’elle soit thermique ou électrique, vous pourrez effectuer une demande de prêt.

Vous aurez alors la possibilité de pouvoir emprunter une somme comprise entre 5 000 € et 120 000 € que ce soit pour une voiture neuve ou bien d’occasion, mais de moins de 7 ans.

Vous pourrez emprunter dans une limite de temps comprise entre 12 mois minimum jusqu’à 84 mois maximum.

Le taux actuel du prêt proposé par la banque est de 3,10 % Taeg, mais prenez bien soin de consulter l’état du taux au moment où vous effectuez la demande, tant ils ne cessent d’évoluer avec le temps.

Le déblocage des fonds se fera, soit par chèque, soit par virement, à savoir que vous aurez droit à un délai de rétractation de 14 jours en cas de changement d’avis.

Il faut tout de même considérer que vous ne pourrez effectuer de demande que lorsque vous avez un âge compris entre 18 ans et 69 ans.

 

Prêt personnel travaux

Dans la vie on peut toujours avoir besoin de se lancer dans des projets qui sont en réalité des investissements personnels, et à ce titre, effectuer des travaux en fait partie.

Les raisons sont multiples, vous pouvez avoir acheté récemment votre habitation et vouloir effectuer des travaux pour le mettre en état d’être habitable rapidemant . Vous pouvez aussi vivre dans un endroit qui n’a pas été remis à neuf depuis un certain temps et ainsi vouloir le remettre au goût du jour, pour vous ou tout simplement dans le but de mettre votre bien en vente.

Pour ce prêt vous pourrez emprunter une somme comprise entre 3 000 € et 120 000 € et sur une période comprise entre 12 et 84 mois.

Concernant le taux d’emprunt, vous pourrez contracter ce prêt travaux au taux de 3,40 % au jour où cet article est écrit, mais nous vous encourageons à vérifier cette information au moment où vous voudrez procéder à ce type d’emprunt.

Vous n’aurez aucun frais de dossier concernant l’ouverture de ce prêt et vous devrez avoir entre 18 et 69 ans si vous voulez bénéficier de ce prêt.

À savoir que les travaux que vous pouvez entreprendre peuvent être d’intérieur mais aussi d’extérieur comme construire une véranda, un garage, etc…

Prêt personnel moto

Généralement, lorsqu’une banque propose un prêt pour les véhicules motorisés, cela se fait par le biais d’une seule offre, ce qui veut dire que l’on trouve habituellement une offre regroupant tous types de véhicules que ce soit à quatre roues comme à deux roues.

Axa a décidé de faire autrement en prenant le soin de bien séparer ces types de véhicules. C’est la raison pour laquelle on trouvera donc une offre de prêt spécifiques aux motos.

Il n’y a pas de typologie précise quant à la moto que vous voulez acquérir, ce qui sous-entend  que vous pouvez décider de vouloir financer une moto tout de qu’il y a de plus classique, mêmes celles qui sont plus atypiques telles que les roadsters, les custom, trial, etc…

Pour ce prêt, vous pourrez emprunter une somme comprise entre 3 000 € et 120 000 € sur une période comprise entre 12 et 84 mois pour une moto neuve ou d’occasion dont l’existence se limite à 7 ans d’ancienneté.

Le taux d’intérêts est fixé à 3,50 % au jour où l’article est écrit, mais vérifiez bien le montant lorsque vous déciderez d’y souscrire, car les taux varient constamment.

 

Prêt personnel camping-car

Vous avez peut-être envie de prendre l’air et de parcourir les routes sans vous soucier de louer un endroit pour dormir durant votre voyage, mais vous n’avez pas les fonds pour investir dans un camping-car.

C’est assez rare de voir ce type de proposition de prêt de la part d’une banque. Cela est certainement dû au changement des habitudes avec l’arrivée des événements pandémiques qui ont fait basculer bon nombre de personnes dans le fait de devenir nomade. Sachons tout de même qu’il est toujours pratique d’utiliser ce type de véhicule uniquement lors de déplacements en périodes de vacances.

Pour ce type de prêt, vous aurez la possibilité d’emprunter une somme comprise entre 3 000 € et 120 000 € sur une période comprise de 12 à 84 mois, à savoir que vous pouvez acheter un camping-car neuf ou d’occasion de moins de 7 ans.

Concernant le taux d’intérêt, vous aurez la possibilité d’emprunter à 3,10 % au jour où est écrit cet article. Il est hautement conseillé de vérifier le taux lorsque vous consulterez afin de vous assurer du montant exact que vous devrez rembourser.

Crédit renouvelable Larg’O

Vous vous demandez probablement ce qu’est le crédit renouvelable, car il est vrai que cette possibilité de prêt est souvent vue dans les banques physiques, plus que dans les banques en ligne.

Lorsque vous ouvrez un compte dans les banques qui le proposent, tel qu’il en est question chez AXA banque, une somme d’argent sera mise à votre disposition durant un an et sera renouvelée chaque année.

Généralement, il s’agit de sommes beaucoup moins conséquentes que lorsqu’il s’agit d’un emprunt traditionnel.

La motivation de cet emprunt est dédiée aux petits soucis du quotidien, dans le but de donner un peu d’air frais à ses finances. Vous savez donc que vous avez une sorte de réserve d’argent, qui est à disposition, mais dont vous n’êtes pas obligé d’utiliser.

Chez AXA banque, vous aurez droit à un crédit renouvelable de 5 000 € que vous ne devrez rembourser qu’à condition que vous ne commenciez à l’utiliser.

En revanche, le taux d’intérêt est beaucoup plus élevé que lors d’un emprunt traditionnel puisque vous aurez un taux de 16,95 % de 1 à 1 500 €, de 16,90 % de 1 500 à 3 000 € et de 9,68 % de 3 000 à 5 000 €.

 

PRÊT IMMOBILIER

Effectuer une demande de prêt pour l’achat d’un bien immobilier est devenu une pratique courante que toutes les banques en ligne ne proposent pas forcément.

Mais chez AXA banque, vous aurez deux possibilités d’emprunt, soit le prêt immobilier à taux fixe, soit le prêt immobilier de revente dit aussi prêt relais.

Concernant le premier type de prêt, vous aurez la possibilité d’effectuer un emprunt dans une durée comprise entre 6 et 25 ans, que ce soit pour une résidence principale, secondaire mais aussi dans le cadre d’un investissement locatif.

Le taux annuel d’intérêt est encore une fois très variable mais est à 1,95 % au jour de l’écriture de cet article.

Concernant le prêt relais, et si vous ne savez pas ce que c’est, vous pourrez effectuer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier alors que vous êtes dans l’attente de vendre celui dans lequel vous habitez actuellement.

Chez AXA banque vous aurez un délai de 24 mois qui vous permettra de vendre le précédent habitat dont vous voulez vous séparer.

À ce jour le taux d’intérêt est fixé à 2,13 %, et bien évidemment, il est conseillé de vérifier l’état du taux le jour où vous aurez décidé de consulter.

 

Assurance prêt immobilier

Dans la mesure où vous décidez d’acquérir un bien immobilier, vous serez obligé de recourir à une assurance en cas de problème.

Et n’oublions pas que AXA fait partie des spécialistes en assurance, il est donc normal qu’il y ait une proposition à ce niveau là.

Ici, il s’agit d’une assurance supplémentaire permettant de vous couvrir en cas de décès ou d’accident, qui pourrait vous rendre invalide et empêcherait de pouvoir rembourser le bien immobilier correctement.

De la part de la banque, il y a une certaine confiance affichée sur le fait de proposer l’assurance la moins chère du marché. Elle démontre des exemples de personnes qui ont réalisé des économies significatives en souscrivant à cette assurance.

Nous vous encourageons d’effectuer une simulation au préalable afin de vous assurer du montant qu’il serait prévu de payer et d’y souscrire par la suite. Il faut savoir que l’inscription se fait très rapidement, puisque vous pourrez l’obtenir dans l’heure.

 

EPARGNE

L’épargne est souvent au cœur de beaucoup de préoccupations, ce qui est bien normal. Lorsque l’on souscrit à l’ouverture d’un compte bancaire, on aimerait bien savoir s’il est possible de placer de l’argent, en vue de faire des économies et pourquoi pas rapporter un peu d’argent en parallèle.

Généralement le nombre de possibilités lié à l’épargne est souvent assez classique puisque nous trouvons généralement le fameux Livret A, un livret complémentaire créé par la banque et le LDD qui est le Livret à Développement Durable.

Et nous retrouvons effectivement ces livrets chez AXA banque, mais nous aurons aussi la possibilité d’épargner via un livret jeune, un PEL, et un CEL.

Autant de possibilités d’épargne que nous allons développer pour que chaque cas soit clair, que vous puissiez vous faire une idée très précise de toutes les possibilités qui peuvent s’offrir à vous lorsque vous déciderez d’ouvrir un compte chez AXA banque.

 

Livret AXA BANQUE

Souvent on se rend compte que les limites fixées par le Livret A peuvent être rapidement atteintes, et c’est la raison pour laquelle beaucoup de banques proposent des alternatives en proposant quelque chose de proche et de complémentaire.

Pour pouvoir ouvrir ce livret, vous devrez être détenteur d’un compte bancaire chez AXA banque au préalable, et vous devrez déposer à minima la somme de 15 € pour qu’il soit effectif.

Le taux rémunérateur de ce livret est de 0,05 %. Lors de l’ouverture de votre livret et dès que vous déposez vos premiers euros, vous aurez droit à un taux de 2 % annuel sur tous les versements qui auront lieu durant les deux premiers mois qui ont suivi l’ouverture du livret et dans la limite de 30 000 €.

C’est donc un avantage certain que de déposer autant d’argent que possible, dans la limite établie afin de pouvoir bénéficier d’un taux très avantageux.

À savoir que contrairement au Livret A, vous serez imposé sur la rentabilité que produisent vos intérêts. Ainsi, vous serez directement prélevé de 17,2 % concernant les prélèvements sociaux et 12,8 % en guise d’acompte fiscal.

 

Livret A

On ne présente plus ce livret qui a été autrefois la star du placement en France et qui a vu son taux d’intérêt diminuer au fil des années, car il faut le rappeler, son taux est fixé par l’état qui révise chaque année son niveau, qui peut ainsi varier à la hausse mais aussi à la baisse.

L’un des grands avantages de ce livret reste le fait qu’il n’est soumis à aucun impôt et ce quelle que soit la somme que vous arriverez à générer au fur et à mesure des années.

Pour ouvrir ce livret, vous devrez vous assurer au préalable que vous n’en détenez déjà pas un dans une autre banque, auquel cas vous pourrez le transférer. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez donc l’ouvrir chez AXA banque dès lors que vous effectuerez un premier dépôt de 10 €.

Vous n’aurez aucun frais de fonctionnement ou de gestion, et son taux actuel, à l’heure où ces lignes sont écrites, est à 0,05 % avec des intérêts calculés le 31 décembre de chaque année.

Vous serez également limité en termes du montant des dépôts que vous pourrez effectuer puisque le placement des versements est limité à 22 950 €.

 

LDD

Le LDD (Livret Développement Durable et Solidaire) a été créé par le gouvernement dans le but de renforcer d’une part le Livret A, du au plafond un peu bas, mais aussi pour encourager les français à épargner dans un système créé, pour financer toutes les remises à niveau des installation désuètes dans un but écologique.

De la même manière que le Livret A, vous ne pourrez détenir qu’un seul livret, quel que soit la banque dans laquelle vous êtes. Si vous désirez en avoir un chez AXA, que vous en détenez déjà un ailleurs, vous pourrez le laisser là où il est ou bien, le faire transférer dans votre nouvelle banque.

De même, il vous faudra effectuer un dépôt minimum de 15 € pour pouvoir rendre effectif l’ouverture du LDDS.

Concernant le taux d’intérêt, vous pourrez bénéficier d’un taux rémunérateur de 0,50 %, qui est tout à fait net d’impôt, ce qui est plutôt avantageux.

Également, vous serez soumis à un plafond de versement puisque vous ne pourrez déposer au-delà de 12 000 €. Toutefois, vous n’aurez aucune obligation de dépôt et pourrez retirer votre argent quand bon vous semble.

Livret jeune

Ce ne sont pas toutes les banques qui le proposent, mais chez AXA banque nous avons le livret jeune qui est en réalité destiné à une population spécifiquement jeune puisqu’il ne sera possible d’en détenir un que dans un âge compris entre 12 et 25 ans.

De même que sur certains livrets, il ne sera pas possible de détenir plusieurs livrets jeunes dans plusieurs banques. Là encore, si vous désirez centraliser les comptes épargne et les comptes courants, vous n’aurez pas d’autre choix que de faire effectuer un transfert par la banque réceptrice.

Ce type de compte doit être ouvert et géré par une personne majeure avec un minimum déposable qui est de l’ordre de 15 €.

Le taux rémunérateur, ou ces lignes sont écrites, est fixé à 1 %, à savoir que les intérêts sont calculés le 31 décembre de chaque année, que le plafond maximum des versements est limité à 1 600 €.

 

Plan épargne logement

Le PEL ,comme il est connu le plus souvent, permet à la base de pouvoir ouvrir un compte d’épargne dans le but d’acquérir un bien immobilier et ainsi, pouvoir en financer une partie grâce à ce compte qui bloque l’argent durant une période définie et qui permettait de recevoir également une prime de l’État.

Depuis, ce compte d’épargne a un peu perdu de sa substance puisqu’il n’est plus possible de bénéficier des primes de l’État depuis 2018, sachant que vous êtes soumis à l’impôt sur les intérêts.

Afin de garantir la bonne activité de ce compte, vous ne devrez pas toucher à l’argent qui est déposé durant 4 ans. Si vous décidez de retirer votre argent avant la date limite, cela entraîne la fermeture du compte.

Pour pouvoir en bénéficier, vous devrez effectuer un premier versement obligatoire de 225 €. Si vous détenez déjà un PEL dans une autre banque, que vous voulez en bénéficier dans votre banque actuelle, vous n’aurez pas d’autre alternative que de procéder à un transfert de la part d’AXA puisque celui-ci sera gratuit. En revanche et dans l’éventualité d’un envoi de votre PEL chez AXA dans une autre banque, il vous en coûtera la somme de 60 € pour procéder à l’opération.

Ce PEL permet aujourd’hui un taux rémunérateur de 1 % et qui est soumis à l’impôt.

Compte épargne logement

Le compte épargne logement ou plus connu sous le nom de CEL est le parfait compagnon du PEL puisqu’il a pour vocation de vous permettre de placer de l’argent en vue d’un prochain investissement immobilier.

Ce type de compte était créé à l’origine pour encourager l’épargne mais surtout l’investissement dans la pierre puisqu’auparavant il était possible de recevoir une prime de 1 144 € dès l’ouverture du compte.

Aujourd’hui et tout comme le PEL, cette prime n’existe plus depuis 2018.

Pour ouvrir ce compte d’épargne, vous aurez l’obligation de verser la somme de 75 € chaque mois, sans quoi votre compte sera fermé et transformé en PEL. C’’est donc sur ce point qu’il y a une différence, le versement obligatoire.

Le plafond des versements est fixé à 15 300 €, le taux d’intérêt rémunérateur est de 0,25 %, et ces mêmes intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu.

 

APPLICATION AXA BANQUE

Chaque banque en ligne mise sur sa propre application, toutes n’ont pas nécessairement la même facilité d’utilisation en ergonomie.

Vous allez voir que la manière dont fonctionne l’application mobile de chez AXA banque permet d’effectuer beaucoup d’opérations de façon assez simple, ce que tout le monde recherche.

Dans un design épuré, vous allez pouvoir retrouver toutes les opérations que vous effectuez en temps réel.

De même, vous aurez la main sur vos prélèvements puisqu’au-delà du fait de constater l’argent qui vous est prélevé en temps réel, vous aurez aussi la main sur les organismes qui effectuent ces prélèvements.

Cela veut dire que vous pourrez mettre en pause un mandat de prélèvement en cours, mais vous pourrez aussi le révoquer, pour qu’il n’y ait plus jamais de prélèvements sur votre compte de la part d’un organisme bien précis.

Pour vous accompagner dans la gestion de votre porte monnaie, l’application met en place pour vous une série de graphiques, qui établissent l’étendue de vos dépenses en fonction des secteurs.  Cela permet une meilleure visualisation des différents postes et d’avoir ainsi un aperçu rapide de l’activité du compte.

Si vous avez une dépense imprévue, que l’argent disponible sur votre compte ne suffit pas à payer la somme, vous pourrez repousser les limites du découvert autorisé directement sur l’application.

En matière de sécurité, quelque chose se déploie de plus en plus. Vous pourrez ouvrir l’application avec votre empreinte si votre téléphone le permet, mais ce n’est pas tout.

Dans l’optique ou vous avez égaré, ou que l’on vous a volé votre carte bancaire, vous pourrez la désactiver directement dans l’application. Vous pouvez le faire de manière temporaire, le temps de retrouver votre carte, ou bien de manière définitive dans la mesure où il n’y a aucune chance de remettre la main dessus.

Pour terminer, vous pourrez trouver l’application sur toutes les plateformes de téléchargement d’application que ce soit Google Store ou Apple Store.

 

CONSEILS

Une chose importante que nous vous encourageons absolument à consulter, c’est le blog de AXA banque.

Vous y trouverez tout un tas d’articles sur les différentes thématiques que l’on peut avoir, liées à la banque, que ce soit la gestion des comptes bancaires, l’investissement immobilier, ainsi que  toutes les autres nouveautés qui apparaissent dans le domaine de la banque.  Elles pourront très certainement vous être utiles et vous aider au quotidien.

Une des parties les plus intéressantes auxquelles vous aurez accès dans cet espace appelé “conseil”, vous permettra de trouver des articles qui vous donneront les meilleures astuces et méthodes d’utilisation de vos comptes ainsi que les produits dont vous êtes le détenteur.

Vous trouverez aussi des aides concernant la manière la plus efficace pour gérer votre budget au quotidien et éviter toutes les erreurs que la plupart des gens commettent.

Cet espace est véritablement riche, et il serait dommage de s’en passer tant le contenu a beaucoup d’intérêt.

 

CONCLUSION

En tout état de cause, AXA banque a bien étudié ses offres avant de les proposer, car nous avons affaire à une très bonne banque en ligne.

Les différents comptes bancaires proposent ce que l’on est en droit d’exiger en termes de service, sachant que la plupart des cartes sont gratuites. On pourra juste regretter l’absence de pouvoir ouvrir un compte gratuit, certes restreint, mais sans obligation de revenu.

L’offre d’épargne est très complète et il est toujours appréciable de pouvoir trouver différents systèmes d’épargn, de façon à diversifier ses placements.

Cependant, on aurait apprécié que l’offre de placement soit plus étoffée en proposant des possibilités via la bourse, que ce soit dans le fait de souscrire à une assurance vie ou avec la possibilité d’investir via les marchés financiers.

On ne reviendra pas sur toutes les offres d’assurances disponibles avec AXA banque étant donné que ce fut l’activité principale de ce groupe dont la qualité des offres n’est plus à démontrer.

Fondamentalement, ce sera une très bonne banque pour tous ceux qui se lancent dans le monde du travail, qui cherchent à obtenir un compte bancaire sans frais. Elle le sera également pour tous ceux qui veulent se lancer dans une aventure entrepreneuriale qui propose des solutions sans frais avec des avantages techniques.

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