Le nombre de banques en ligne s’est multiplié depuis ces dernières, et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver dans tout ce choix de banques à notre disposition.

Aujourd’hui, nous allons découvrir BOURSORAMA BANQUE, qui est une néo banque, et qui existe depuis de nombreuses années maintenant.

Nous allons regarder en profondeur les offres qui se proposent à nous et nous verrons si cette banque mérite que l’on s’y intéresse de prêt.

ORIGINES DE BOURSORAMA

En 2005, une nouvelle banque en ligne a fait son apparition dans le monde très fermé de la finance, et totalement dématérialisée.

Il faut souligner que ce n’était pas courant à cette époque de voir des banques se créer sans avoir d’agences physiques.

Mais aujourd’hui, on peut voir bon nombre de personnes ayant souscrit à une offre de ce type de banque, et la raison est simple.

Elle représente une des banques les moins chères depuis quelques années, ce qui permet à n’importe qui d’accéder à ces offres du moment qu’il est simplement possible de se connecter à internet.

Et on peut le voir, la stratégie agressive de Boursorama concerne la partie tarifaire.

Dans le but d’être très compétitif face à leurs concurrents, elle en fait un acteur incontournable qui aura réussi à séduire plus de 3 millions de clients à la fin de l’année 2021.

On voit également que cette banque a également voulu se concentrer sur l’expérience client en voulant rendre la gestion des comptes simple et accessible, et ce, en réduisant la distance que peut avoir une personne envers sa banque.

Boursorama a ensuite élargi sa gamme au fil des années, et cela à commencé par la démocratisation du domaine de la bourse qui la place aujourd’hui parmi les acteurs importants de ce domaine.

Celle-ci permet d’accéder à un ensemble de produits négociables en Bourse comme des actions, des obligations, ETFs, etc…

L’information financière permet d’accéder à des outils qui exigent de la performance  comme le ratio de valorisation, un consensus d’analystes mais aussi aux comptes des sociétés.

Cela permet également aux investisseurs d’avoir une offre capable de s’adapter à leurs différents profils et de pouvoir agir avec plus de souplesse.

Entre outre, un portail va  vous donner accès à des vidéos, des articles ainsi que des forums de discussions mis à votre disposition et les nouveautés apportées qui seront constamment remises à jour.

Boursorama, qui s’est créée à l’ouverture du Web, et filiale du groupe Société Générale, n’a cessé de vouloir innover dans les outils qu’elle propose.

Suite à la création par les dirigeants d’une start-up en 1998, le portail Boursorama est donc  la première à se lancer dans l’information boursière et financière en ligne.

Cette entreprise sera acquise en 2002 par Fimatex qui deviendra le leader français en consolidant sa position.

De ce fait, il rachètera son concurrent Selftrade qui deviendra ensuite Boursorama.

À partir de là, l’activité banque est lancée en 2005 en offrant, aux clients, la possibilité d’ouvrir un compte courant auquel une carte de paiement va s’associer.

Toutes ces avancées ont donc permis à Boursorama d’innover pour tenter de satisfaire au mieux les nouvelles attentes bancaires des consommateurs : elle a ainsi permis d’accéder à une première offre de crédit immobilier 100%  en ligne et ce, à partir de 2010, puis un outil de gestion de budget quelques mois après et enfin les prêts personnels et de prévoyance.

Boursorama, voulant prouver une fois de plus sa volonté de transformer ce secteur, va acquérir la technologie financière, dénommée fintech qui sera un secteur d’activité dont le but est de déployer la technologie pour améliorer les activités financières.

Depuis 2015 à nos jours, Boursorama est accessible à tous, et sans condition de revenus.

Elle intéresse aussi une population plus jeune, notamment les 12-18 ans jusqu’aux entrepreneurs.

Cet engouement sera enrichi par d’autres offres telles que crédits divers, l’épargne bancaire, la bourse ainsi que les assurances-vie, habitation et automobile.

L’OFFRE WELCOME, L’OFFRE LA PLUS ACCESSIBLE 

Pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez la possibilité de souscrire à 3 offres, Welcom, Ultim, et Ultim métal.

Et nous allons commencer par l’offre welcome, qui est une carte à débit immédiat et gratuite, mais à condition d’être utilisée régulièrement.

Car, si vous ne l’utilisez pas, vous serez facturé 5 € tous les mois en guise de frais de fonctionnement.

Elle va vous permettre d’obtenir des paiements et des retraits gratuits et surtout en illimités en France, les paiements seront aussi gratuits à l’étranger mais les retraits seront sous condition d’un retrait par mois sans surcharge supplémentaire.

Dès lors que votre compte sera activé, vous pourrez donc déjà utiliser votre carte qui vous permettra de réaliser toutes les opérations quotidiennes que ce soient vos achats ou bien de retrait d’espèces.

Celle-ci a la particularité d’être compatible avec différentes applis comme Google Pay notamment.

Vous pourrez accéder aux virements internationaux et instantanés, non payants et dans la limite de 2000€.

Il s’ensuivra l’accès à un compte courant gratuit avec un découvert autorisé à hauteur de 2500€, uniquement après les 3 mois d’ouverture de votre compte, et l’obtention d’un chéquier sera mis à disposition si vous en faites la demande.

Un suivi de vos dépenses en temps réel ainsi que toutes vos opérations bancaires pourront être consultés via un espace client.

Vous recevrez également des alertes personnalisées par notifications et email pour contrôler vos dépenses.

Lors d’un voyage, vous bénéficierez de l’assurance individuelle comprenant vos déplacements privés et professionnels ainsi que l’assistance Visa Classic à hauteur de 46000€ qui aura la possibilité de vous couvrir pour une assistance médicale si besoin.

En ce qui concerne les moyens de paiement ainsi que vos effets personnels, Boursorama assurera cette protection jusqu’à 4500€ de couverture.

Cette protection couvrira également tout ce qui est téléphones et tablettes, qu’ils soient neufs ou reconditionnés, ainsi que la protection de l’identité numérique à hauteur de 16400€.

De ce que nous avons pu observer concernant cette carte, c’est qu’elle est facile d’accès et sans obligations de revenus, ce qui sera sans doute une bonne carte pour tous les jeunes actifs.

ULTIM, POUR UNE OFFRE BANCAIRE PREMIUM 440 

Nous allons maintenant voir en quoi consiste l’offre Ultim de Boursorama, et quels avantages pouvons-nous en tirer.

Cette carte, qui rentre dans un cadre premium, est gratuite, et elle aura aussi cet aspect international, à ceci prêt que vous aurez droit jusqu’à 3 retraits gratuits par mois à l’étranger.

Elle sera elle aussi à débit immédiat mais vous devrez avoir 300€ d’encours.

Vous aurez droit à un débit différé de 1500€ de flux créditeurs mensuels ou 3000€ d’encours (un petit plus en fonction de la précédente carte) avec autorisation systématique sous réserve que vous l’utilisez au moins une fois par mois, sinon elle vous coûtera 9€ (donc 4€ de plus que la Welcome) et sans condition de revenus.  

En ce qui concerne les paiements modulables, les plafonds sont jusqu’à 20 000€ par mois.

Par contre, pour les retraits modulables, ils sont jusqu’à 2000€ par semaine.

Dès réception de votre carte, qui sera compatible avec certaines applications comme Apple Pay, Google Pay et bien d’autres encore, il vous sera possible de l’utiliser en paiement mobile dès l’activation du compte avant même de la recevoir.

Point important, vous aurez la possibilité d’avoir un découvert autorisé, seulement après les 3 mois de l’ouverture et ce, jusqu’à 2500€.

S’en suivra également un accès aux virements internationaux de 0,10% ainsi qu’aux virements instantanés entièrement gratuits dans la limite de 2000€.

Là encore vous pourrez obtenir un chéquier si vous en faites la demande.

Vous recevrez des notifications push pour suivre en temps réel vos dépenses dans votre espace client, ainsi que des alertes personnalisées qui vous seront envoyées par mail afin de contrôler vos dépenses et pouvoir gérer vos opérations bancaires en cours.

En ce qui concerne l’assurance moyen de paiement, celle-ci est gratuite, et concernant l’assurance voyage, vous pourrez bénéficier de l’assurance Visa Premier jusqu’à 2 001 600€.

Vous aurez droit à Boursorama protection concernant les moyens de paiement ainsi que vos effets personnels jusqu’à 4500€ de couverture avec, en option, 0,99€ par mois, et à c’est à vous d’y souscrire si vous en avez besoin.

Cette protection vous couvre également pour vos téléphones ainsi que les tablettes – qu’ils soient neufs ou reconditionnés – ainsi que la protection de l’identité numérique jusqu’à 16400€, en option à 1,51€ par mois.

Vous pourrez constater que cette carte a quelques avantages supplémentaires par rapport à la carte Welcome, et les écarts de prix à payer de l’une à l’autre sont légèrement différents.

Cela demande un peu plus d’encours sur votre compte, ce sera donc une carte à conseiller pour ceux qui sont actifs avec des revenus réguliers.

L’OFFRE ULTIM MÉTAL

Nous allons voir maintenant cette troisième et dernière carte de Boursorama qui est une carte tout en métal et donc premium.

Celle-ci n’est pas gratuite cette fois-ci, puisqu’elle vous coûtera 9,90€ par mois, sachant que vous cotiserez à une offre groupée de service qui est destinée à une clientèle avec un niveau de revenus moyennement élevés et qui voudront le niveau maximum d’avantages en ayant aucun problème à payer un abonnement chaque mois.

Comme la précédente carte Ultim, vous aurez le choix du type de débit qui sera soit immédiat, soit différé, car débité le premier jour du mois suivant l’opération de paiement en cours ce qui veut dire qu’il n’y aura aucuns frais.

Cette troisième carte sera sous condition avec un débit immédiat de 500€ d’encours, en fonction des montants disponibles sur votre compte, et en débit différé à hauteur de 2500€ de flux créditeurs mensuels ou 5000€ d’encours.

Vous bénéficierez de la gratuité concernant les paiements ou retraits à l’étranger qui seront illimités cette fois-ci, contrairement aux autres cartes qui ont un plafond.

Les plafonds de paiement modulables sont à hauteur de 50 000€ par mois et en ce qui concerne les retraits modulables, ils seront jusqu’à 3000€ par semaine.

Vous pourrez utiliser cette carte en paiement mobile et ce, dès l’activation de votre compte, avant même de recevoir votre carte chez vous.

Tout comme les autres cartes, elle sera compatible avec diverses applications comme Apple Pay, Google pay, Samsung Pay Fitbit Pay et Garmin Pay.

Vous aurez donc accès à un compte courant avec un découvert autorisé au bout des 3 mois d’ouverture et ce, jusqu’à 2500€ ainsi qu’aux virements internationaux entièrement gratuits.

Les virements instantanés seront gratuits à hauteur de 2000€.

Également vous pourrez bénéficier d’un chéquier si vous en faites la demande.

Là aussi, pas de changement puisque vous pourrez suivre vos dépenses et rentrées d’argent en temps réel avec des notifications push que vous recevrez via votre espace client ainsi que des alertes personnalisées transmises par notifications et email pour que vous puissiez bien contrôler le tout.

Maintenant, nous allons aborder les assurances qui sont incluses avec cette carte.

En ce qui concerne l’assurance voyage, vous bénéficierez de l’assurance et de l’assistance Visa Premier jusqu’à 2 001 600€.

Concernant les applications Smart Delay (qui vous donne accès aux salons des aéroports en cas de retard de votre vol), Boursorama protection (pour les moyens de paiement et les effets personnels jusqu’à 4500€ de couverture) ainsi que Boursorama protection (couvrant téléphone et tablettes (neufs ou reconditionnés) ainsi que la protection de l’identité numérique), celles-ci seront gratuites jusqu’à 16400€.

Pour conclure sur cette série des 3 possibilités de cartes proposées, il va sans dire que la carte Ultim métal est l’offre qui propose le plus d’avantages mais qui est obligatoirement payante en contrepartie.

Si vous êtes étudiant, nous conseillons la carte welcome, si vous avez quelques revenus mais incertains, la ultim sera sans doute la plus appropriée, et si vous percevez un salaire régulier, il est clair que la carte Ultim métal est selon la meilleure carte, tant elle a d’avantages.

UNE OFFRE POUR LES ENTREPRENEURS

Si vous êtes entrepreneur, vous vous demandez peut-être si Boursorama aurait une offre qui pourrait vous convenir, et bien oui avec l’offre Boursorama pro.

Pour commencer, vous aurez un compte bancaire professionnel qui n’aura pas de commission de mouvement, ni de frais sur vos prélèvements.

Une carte bancaire Ultim vous sera attribuée au prix de 9€ TTC par mois, à débit immédiat ou différé avec un nombre d’avantages supplémentaires comme une protection accrue concernant les paiements sur Internet, mais aussi vos rentrées d’argent.

Vos retraits par carte ainsi que vos retraits en euros seront sans frais en France comme à l’étranger.

Un découvert autorisé et personnalisable jusqu’à 2500€ sera mis en place sous conditions de flux ou d’encours.

De même, avec Boursorama Protection Pro vous bénéficierez d’une assurance supplémentaire en termes de garantie.

Le but étant de protéger votre quotidien professionnel d’une assurance complète comprenant vos moyens de paiement, remboursement de l’ensemble des opérations frauduleuses qui seraient survenues sur vos moyens de paiement.

Vous serez aussi assuré concernant la perte ou vol de vos clés, vos papiers professionnels, vos équipements mobiles professionnels de toutes sortes, mais aussi en cas d’usurpation d’identité ou d’atteinte à  votre e-réputation, puisqu’une équipe de juristes est présente..

Vous aurez à disposition un Livret Pro pour placer votre argent avec un taux de 0,05% par an quel que soit le montant et la durée du placement, mais nous conviendrons qu’il n’est pas très élevé, mais qui aura l’avantage de ne rien vous couter puisqu’il n’y aura aucun frais d’ouverture, de fermeture, ni de gestion.

L’avantage de ce type de livret, c’est que vous n’aurez aucun plafond de dépôt, ce qui veut dire que vous pourrez y placer autant d’argent que vous voudrez en illimité.

Vous aurez droit à un coffre fort électronique qui vous donnera la possibilité de pouvoir stocker tous vos documents professionnels dans un espace sécurisé.

Si vous vendez en direct auprès de vos clients, il sera possible de posséder le terminal de paiement physique au prix de 19 € HT.

Il n’y a aucun frais d’installation ni d’abonnement et vous avez accès à une application gratuite dénommée iZettle qui permet également les paiements via Paypal.

L’avantage, c’est que le terminal est relié en bluetooth directement avec votre téléphone ce qui vous permet de contrôler les paiements sur l’instant, mais cela vous permet aussi de vendre lorsque vous êtes en déplacement

Au final, c’est une belle offre pour tous les professionnels qui se lancent dans l’aventure entrepreneuriale, à vérifier si cela peut également convenir aux professionnels de plus grosses structures.

KADOR, LA SOLUTION POUR LES ADOLESCENTS
 

Dans toutes les offres de cartes, chez Boursorama, il y a aussi une carte qui est destinée aux plus jeunes.

En effet, cette carte est réservée aux 12 / 17 ans et uniquement aux enfants des clients Boursorama Banque.

Votre enfant aurait en sa possession une carte bancaire gratuite, à débit immédiat.

Une application disponible sur IOS et Android lui sera consacrée pour permettre à votre enfant de gérer son compte directement sur son mobile.

Il pourra éventuellement, catégoriser ses dépenses, pouvoir même associer une image accompagnée d’un commentaire à ses opérations, ce qui peut être pratique pour apprendre à bien gérer son budget.

Les parents pourront avoir un regard sur le niveau des dépenses en étant alertés au moindre mouvement.

Ce qui est rassurant, c’est qu’il n’y pas de découverts autorisés, donc toute opération effectuée avec sa carte bancaire ne sera possible qu’après vérification du solde disponible sur le compte.

Si le solde est insuffisant, le paiement sera refusé ce qui pourra éviter les mauvaises surprises.

Également, tous les mouvements du compte de votre ado seront visibles directement sur votre espace client Boursorama.

Cette carte a également été étudiée avec des fonctionnalités qui vont permettre à votre adolescent de le responsabiliser dans la gestion de son budget tout en étant sous son contrôle comme recevoir des alertes de solde par SMS ainsi que la personnalisation des plafonds de sa carte bancaire.

Cela va donc être une carte Visa Classic et totalement gratuite.

Votre adolescent pourra utiliser le paiement sans contact avec un plafond à hauteur de 20€.

Le petit “plus” rassurant, est que vous gardez le contrôle sur cette carte à un point qu’il vous est possible de désactiver ce service dès que vous le souhaitez et ce, directement depuis votre Espace Client.

Un besoin d’argent de poche ? votre enfant pourra vous demander de l’argent directement depuis son application et recevoir la somme instantanément, si vous lui donnez votre accord bien sûr.

Aucun doute concernant son identité car votre ado va s’identifier soit par un mot de passe soit par Touch ID ou Face ID suivant les possibilités du smartphone.

Pour pouvoir en bénéficier, vous aurez compris que vous devez déjà être détenteur d’un compte chez Boursorama, et une fois la demande réalisée, il faudra y placer la somme de 10 € pour pouvoir démarrer le compte.

Selon nous, cette offre est plutôt pratique pour des parents qui veulent responsabiliser leur enfant à la gestion d’argent tout en gardant un œil dessus et un contrôle.

COMMENT SOUSCRIRE AUX OFFRES ET OUVRIR UN COMPTE BOURSORAMA ?

Maintenant que nous avons vu toutes les possibilités de compte bancaire, nous allons voir maintenant comment ouvrir un compte bancaire sur Boursorama.

Pas besoin de papier ni d’envoyer de courrier, tout se fait 100% en ligne.

Quel type de compte choisir en fonction d’une personne seule ou d’un couple ? Vous pouvez donc ouvrir un compte individuel ou un compte joint, à vous de voir la solution adaptée.

Vous allez donc remplir le formulaire qui vous est proposé aussi bien sur ordinateur que sur votre smartphone.

Une fois rempli, il vous suffira de signer électroniquement le contrat en ligne en saisissant le code confidentiel qui vous sera envoyé et reçu par SMS.

Pour continuer cette démarche, vous devrez transmettre tout simplement les justificatifs qui vous sont demandés en les scannant ou en les envoyant directement depuis votre smartphone en photo.

Les justificatifs d’identité, en cours de validité qui seront demandés, peuvent être soit la Carte Nationale d’Identité recto et verso, soit le passeport, soit un titre de séjour en France recto et verso.

Ensuite vous devrez joindre un justificatif de domicile personnel datant de moins de 12 mois à votre nom et prénom, soit un avis d’imposition, une facture de téléphone, d’électricité, de gaz, ou bien une taxe d’habitation et/ou foncière.

Pour une carte Ultim ou Métal, il vous sera demandé le dernier avis d’imposition obligatoire en revanche.

Pour la carte Welcome, aucun justificatif à fournir, si ce n’est un RIB d’une autre banque domicilié en France ou départements d’Outre-Mer.

Une fois que tous les documents leur sont parvenus, Boursorama Banque contrôle votre dossier et une réponse vous parviendra dans les 5 jours.

Plutôt simple et rapide dans le fonctionnement, c’est ce qu’on aime.

PILOTER SON BUDGET AVEC LES OUTILS BOURSORAMA

Vous allez pouvoir catégoriser vos revenus et vos dépenses en visualisant rapidement la répartition de vos revenus ainsi que vos dépenses.

Tous vos mouvements bancaires seront classés en fonction du type de dépenses comme le restaurant, le voyage, la voiture, les courses alimentaires etc …

Vous pourrez aussi visualiser et gérer votre situation patrimoniale grâce à l’application Wicount Patrimoine qui vous donnera une vision complète de tous vos comptes et de votre épargne financière ainsi que votre patrimoine immobilier.

Tous ses mouvements sont gratuits et faciles d’accès depuis votre téléphone ou ordinateur.

Si vous avez des projets, vous avez la possibilité de solliciter Boursorama afin de bénéficier de conseils par des professionnels.

Si une suspicion de fraude est visible ou si une opportunité d’épargne est détectée sur votre compte, vous recevrez automatiquement des alertes par e-mail ou SMS. 

Vous-même, vous pourrez paramétrer vos notifications afin d’être alerté en temps réel par SMS ou email des activités qui ont de l’importance pour vous.

Grâce à Wicount 360, vous aurez vue sur tous vos comptes, même ceux qui sont détenus dans d’autres banques ce qui vous permet de centraliser l’ensemble des comptes bancaires et d’épargne.

Une chose importante et rare, vous pourrez effectuer des virements depuis vos comptes externes vers vos comptes Boursorama Banque.

Un coffre fort personnalisé et sécurisé vous autorise à classer et stocker automatiquement vos factures et documents importants comme prélèvements EDF, impôts …

Afin de ne perdre aucune information liée à votre compte d’origine, il vous est proposé de sauvegarder l’historique de tous vos anciens relevés de compte de votre banque d’origine et de les placer dans votre coffre-fort Boursorama.

Cette banque en ligne vous offre d’autres services comme l’Assistant Google, accessible à la voix après avoir été authentifié.

Vous pouvez aussi créditer un bénéficiaire rapidement avec l’Instant Payment, une application qui permet un virement instantané jusqu’à 2000€ en France et le tout gratuitement.

Envoyer de l’argent ou rembourser vos proches peut se faire grâce au Virement SMS, qui vous permet d’envoyer de l’argent à toute personne cliente ou non de Boursorama Banque.

Avec un simple numéro de téléphone portable français, il vous suffit de renseigner le numéro du bénéficiaire et le montant à lui envoyer, et ce dernier sera notifié et recevra son virement instantanément.

Vous pourrez payer avec votre carte bancaire grâce à un “Wallet”.

Une fois celle-ci enregistrée dans votre Wallet Google Pay – qui contient toutes vos cartes de paiement, de fidélité et bien d’autres – ou encore Apple Pay, tous vos achats seront payés centralisés avec votre mobile grâce au paiement sans contact mais non limité à 50€ en fonction de la limite du plafond de votre carte bancaire et de vos paramètres.

Il y a aussi Fitbit Pay, une montre connectée avec son application qui, une fois téléchargée sur votre smartphone et carte bancaire vous permettra de payer directement avec votre bracelet au poignet.

Ce service est gratuit et vous garantit la confidentialité de chaque transaction comme Garmin Pay qui vous fera régler vos achats directement avec cette montre et Samsung Pay, créé et adapté pour votre smartphone Samsung.

Pour conclure ce chapitre, il vous est possible d’accéder au chèque en ligne qui devient digital, comme l’envoi automatique d’un chèque de banque au destinataire de votre choix.

QUELLES SONT LES POSSIBILITÉS D’ÉPARGNE ?

Nous allons aborder maintenant les différentes possibilités d’épargnes sur Boursorama Banque afin que vous ayez tout le panel de manière claire.

Vous aurez la possibilité d’obtenir le célèbre Livret A avec un rendement de 0,05% par an quelle que soit la durée et le montant de votre placement et qui sera bien sûr exonéré d’impôts sur le revenu.

Aucun dépôt n’est plafonné, et des versements pourront se faire à tout moment et en illimité.

Cette ouverture de livret ne vous occasionne aucuns frais, mais le montant maximum de votre Livret A sera fixé à 22 950€.

Nous passons maintenant au LDDS, Livret de Développement Durable et Solidaire.

C’est un livret d’épargne complémentaire, à l’identique du Livret A sauf que le montant maximum est à 12 000€ ainsi que la possibilité d’avoir 2 LDDS pour des époux en imposition commune.

Puis le PEL/CEL, Plan d’Epargne Logement ou Compte Epargne Logement prévus pour de grands projets, comme l’acquisition d’un bien ou de petits travaux comme des grosses réparations par exemple.

Ses deux livrets vous permettent de vous constituer un apport personnel et de bénéficier d’un prêt à un taux avantageux.

Pour le PEL, aucun frais sauf un transfert de 50€, une épargne en fonction de vos possibilités et d’emprunter à un taux fixe, 1 petit pourcentage annuel de taux de rémunération et l’accès à un crédit immobilier avantageux après 4 ans avec possibilité de proroger jusqu’à 10 ans.

Vous devrez verser à l’ouverture la somme de 225€ et des versements minimum par mois, trimestre, semestre ou annuel, le plafond de 61 200€ hors intérêts acquis.

Le montant maximum de crédit est de 92 000€.

Pour le CEL, vous aurez la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment, ce qui donne une certaine souplesse dans les retraits comme les versements.

Vous aurez un taux de rémunération révisable annuellement avec un plancher de 0,25%, disponible immédiatement en cas de besoin, et l’accès à un crédit immobilier après 18 mois.

Une somme de 300€ minimum à l’ouverture, 75€ de versements minimum libres ou programmés avec un plafond de 15 300€ hors intérêts.

Le montant maximum de crédit est de 23 000€.

Un Compte d’Epargne Financière Pilotée pour ceux qui souhaitent bénéficier des marchés boursiers en s’appuyant sur l’aide de la société de gestion ODDO Asset Management qui s’occupe de la gestion de votre épargne.

Vous pourrez opter pour l’un des 4 profils d’investisseurs allant du profil défensif au profil offensif.

Vous pourrez gérer ouvertement et en transparence en partenariat avec la société de gestion et accessible dès 100€ d’investissement avec 0% de frais pour tous vos versements.

C’est donc une épargne libre, simple et disponible à tout moment.

À savoir que les pièces justificatives à fournir seront les mêmes que pour l’ouverture d’un compte bancaire.

LES DIFFÉRENTS TYPES D’ASSURANCES

Toutes les banques proposent des assurances, Boursorama n’est pas en reste, et nous allons voir maintenant quelles sont les possibilités qui s’offrent à nous.

Vous aurez tout d’abord Boursorama Protection pour assurer la protection de votre mobile, de votre identité et vos moyens de paiement.

Vous serez assuré à 0,99€ par mois ou presque 2€ si vous êtes deux assurés.

Si vous avez subi un paiement ou retrait frauduleux avec vos cartes bancaires ainsi que des chèques perdus ou volés, vous serez remboursé des pertes financières que vous aurez encouru.

Pour vos effets personnels, en cas de vol, vous bénéficiez d’une somme forfaitaire de 100€.

Si vous souhaitez une plus grande protection au quotidien, il est possible pour 1,51€ de plus, d’avoir d’autres options telles que vos équipements tablette, smartphone, appareil photo …de moins de 5 ans qui, en cas de vol ou de casse, vous feront bénéficier d’une aide au rachat.

En ce qui concerne la protection de votre identité, vous serez accompagné d’une équipe de juristes spécialisés qui vous apporteront leur soutien, en cas d’usurpation d’identité ou d’atteinte à votre réputation.

Si cette usurpation d’identité a engendré des pertes financières, vous serez bien évidemment indemnisé.

L’Assurance Compte mettra vos proches à l’abri en cas de décès accidentel, et recevra un capital égal aux encours que vous détenez sur l’ensemble de vos comptes et contrats d’Assurance Vie de chez Boursorama Banque.

Une assurance multirisque habitation du nom de Alâbri qui assurera votre maison ou appartement à partir de 4,20€ par mois.

En cas de sinistre, vous aurez une assistance qui vous accompagnera 7j/7 et 24h/24.

Vous avez un véhicule,  vous aurez la possibilité d’effectuer une simulation d’Assurance Auto avec l’offre Carapass en saisissant les renseignements nécessaires de votre véhicule. 

LES SOLUTIONS D’EMPRUNTS

Vous avez besoin d’un crédit ? Investir dans l’immobilier ? Vous allez voir qu’il y a plusieurs possibilités via Boursorama.

Pour un crédit immobilier, vous aurez la possibilité de souscrire un prêt à taux fixe de 1,12%, qui est le taux indiqué au moment où nous rédigeons cet article, et nous vous invitons à bien vérifier le montant du taux au moment où vous le lirez.

Il vous suffit de faire la demande de votre financement en ligne ce qui est plutôt facile et rapide à faire.

Aucune exigence de domiciliation de vos revenus et aucun apport personnel n’est demandés à première vue, mais vous devrez quand même fournir les frais de notaire.

De plus, les frais de dossier sont offerts et vous n’aurez aucune indemnité si vous envisagez de faire un remboursement anticipé.

En cas d’invalidité, d’incapacité de travail, de perte d’emploi ou de décès, des garanties minimales seront exigées s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire ou sur un investissement locatif.

Dans le cadre d’une assurance emprunteur et si vous présentez un risque de santé aggravé, il vous sera possible de bénéficier de la convention AERAS ( s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Deux propositions de crédits adaptés à vos besoins tels que le crédit classique pour résidences diverses ou locatives et le crédit Relais qui vous permet d’acheter un nouveau bien avant de l’avoir revendu.

Certaines conditions seront de mises telles que le fait de ne pouvoir emprunter qu’à partir de 100 000€ minimum sur une durée minimum de 7 ans et maximum de 25 ans.

Si vous désirez effectuer un petit prêt personnel ou de consommation, vous aurez la formule Clic de Boursorama Banque qui vous permettra d’emprunter de 200€ à 2 000€.

Pour cela, vous pouvez obtenir, directement en ligne, la somme dont vous avez besoin immédiatement ou sous 14 jours.

De là, vous pourrez rembourser en 3 mensualités, les frais sont fixés en fonction de la somme demandée.

L’offre Clic est réservée aux clients détenteurs d’un compte bancaire Boursorama Banque d’au moins 3 mois au jour de la demande de prêt et sous réserve d’éligibilité.

Ensuite, il y a le Prêt Personnel classique qui va vous aider à réaliser vos projets personnels à un taux de 0,95% dès 10 000,00€ empruntés sur 12 à 48 mois.

Cette offre est également réservée aux clients Boursorama et dans les mêmes conditions que pour l’offre Clic.

Un taux préférentiel est possible si vous avez envie d’une voiture électrique, hybride ou bénéficiant d’un bonus écologique.

À l’identique, si vous souhaitez isoler votre maison, apporter une amélioration thermique à votre logement comme mettre en place un système de charge pour votre véhicule électrique, vous pourrez donc bénéficier d’un prêt personnel au taux de 5% pour tous vos projets éco-responsable de 5000 à 50 000€ de 12 à 72 mois.

Vous avez économisé et vous avez besoin d’emprunter, il y a l’avance sur titres peut vous aider grâce à votre épargne et donc profiter d’un taux préférentiel tout en laissant fructifier votre épargne.

De ce fait, vous pourrez emprunter à un taux de 0,50% jusqu’à la moitié de la valorisation de vos avoirs financiers et ce, dans la limite de 300 000€ en contrepartie du nantissement de ces actifs pendant la durée du prêt.

LE TRADING, POUR INVESTIR EN BOURSE

Toutes les banques ne proposent pas forcément des solutions d’investissement dans le secteur de la bourse, mais avec un nom comme Boursorama, il était impossible de ne pas avoir d’offre.

Nous allons donc voir de quoi il en retourne et à quel prix.

L’offre Trading chez Boursorama est à partir de 1,99€ par ordre et sans droits de garde pour les Comptes Titres Ordinaires dont les tarifs sont adaptés à chaque profil d’investisseur sans frais d’entrée, sans aucun abonnement et de frais d’inactivité.

Pour l’exécution de vos ordres, vous aurez la Garantie “ordre exécuté ou remboursé” qui vous permettra d’avoir accès aux services exclusifs réservés en tant que clients.

Vous aurez un Trading Board mis à votre disposition pour visualiser vos positions rapidement.

Ainsi, vous construisez et organisez comme vous le souhaitez avec les modules qui vous sont proposés comme les valeurs par indice, les favoris, les plus fortes variations et bien d’autres encore.

Vous avez aussi un outil de trading professionnel d’analyse technique et chartiste en temps réel, nommé ProRealTime.

Une plateforme nommée Direct Emetteurs pour passer les ordres en direct auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama.

Vous aurez une offre à 0% pour vous permettre de profiter à fond des SICAV/FCP et vous permettre de diversifier vos investissements à de bons tarifs en accédant à toutes les classes d’actifs comme les actions, les obligations monétaires et mixtes.

Vous aurez la possibilité de réduire votre impôt sur le revenu à travers l’investissement sur FIP qui est un Fonds d’Investissement de Proximité et le FCPI qui sont des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation pour bénéficier d’une exonération sur les plus-values.

Une optimisation de votre gestion sur le quotidien qui vous permet de passer des ordres tactiques, suiveurs, alternatifs, triples, séquentiels, les ordres préparés et l’outil de speed trading pour une certaine réactivité sur les marchés.

Vous alimentez instantanément en ligne vos comptes avec votre carte bancaire, consultez vos relevés d’opération en ligne avec l’accès à tous les indicateurs de votre compte.

De plus, une équipe de conseillers clientèle sur des horaires très étalés est présente si jamais vous avez besoin d’aide.

Le PEA, vous est proposé pour vous permettre de gérer un portefeuille d’actions et d’OPC européens tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Certains avantages comme des tarifs adaptés à chaque profil d’investisseur avec aucuns frais et qui est accessible à tous les contribuables français.

Un PEA est attribué par titulaire et deux pour un couple marié ou pacsé avec un plafond à 150 000€ de versement.

Votre argent reste disponible avec un retrait sur le PEA, si besoin, et il est possible à tout moment sauf d’effectuer un retrait avant 5 ans mais cela peut entraîner la clôture de ce compte.

Toutes les plus-values sont exonérées d’impôts à condition que vous conserviez votre PEA pendant 5 ans minimum sans faire aucun retrait.

Le PEA-PME vous permet d’investir dans l’économie locale sur des PME (Petites et Moyennes Entreprises), et des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Il existe un PEA pour les jeunes de 18 à 25 ans s’il sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents, cela leur permet de se familiariser avec l’investissement sur les marchés financiers tout en bénéficiant de la fiscalité du PEA.

Le plafond est à 20 000€ de versement et l’argent reste disponible, mais peut entraîner la clôture si un retrait est effectué avant 5 ans.

Si un retrait se fait après les 5 ans, la possibilité d’effectuer des versements est toujours possible.

Dès que le titulaire sera sorti du foyer fiscal de ses parents, le PEA 18-25 ans sera transformé en un PEA normal.

Grâce à la Mobilité Bourse vous pourrez transférer vos Comptes Bourse en ligne sur Boursorama afin de gérer votre portefeuille avec aucun frais de service ou d’ouverture.

Autre outil intéressant, vous aurez accès à une solution technique de négociation, la plateforme Direct Emetteurs, et qui permet aux investisseurs particuliers de gérer leurs opérations en direct avec certains émetteurs et avec des certificats partenaires de Boursorama.

Vous aurez droit à certains avantages suite à une tarification attractive comme économiser 1€ sur chaque transaction, des plages horaires faciles d’accès après la clôture de la bourse de Paris et qui donc vous donne encore la possibilité de négocier.

Vous pouvez aussi vous laisser guider pour vos placements financiers avec le Compte d’Epargne Financière Pilotée.

Celui-ci s’adresse à ceux qui aimeraient bénéficier de la dynamique des marchés boursiers en prenant appui sur l’expertise d’une société de gestion ODDO Asset Management pour la gestion de leur épargne.

Ce compte est accessible dès 100€ d’investissement avec 0% de frais sur tous vos versements.

Selon le profil, vous opterez pour l’un des 4 profils d’investisseur, allant du profil défensif pour la sécurité de vos placements, au profil équilibré qui oscille entre risque et sécurité, au profil dynamique avec une grosse prise de risques et pouvant assumer de risquer une perte en capital et pour finir, le profil offensif, valorisation à long terme avec risque important de perte en capital.

Votre épargne est disponible avec aucun engagement de durée, vos opérations se réalisent en ligne de chez vous, vous pouvez changer de profil de gestion à tout moment et sans frais et consulter des rapports de gestion et des analyses mensuelles.

Pour finir, nous aurions pu aller encore plus loin sur le détail des offres boursières de Boursorama, tant il y a de possibilité d’investir.

Clairement, nous avons affaire à une banque pour qui l’investissement est un point important et très bien fourni.

CONCLUSION

En conclusion, notre Avis Boursorama banque est positif. Boursorama fait parti des banques en ligne qui proposent de bonnes offres, notamment pour les jeunes actifs, mais sa grande force réside sans conteste dans ses offres boursières, que nous avons trouvé très complètes et bien accompagnées.