PRESENTATION &
AVIS ORANGE BANQUE

Vous cherchez un avis Orange Bank pour savoir s’il est intéressant de créer un compte dans cette banque en ligne ? Vous êtes arrivé au bon endroit.

Bien qu’Orange Bank n’ait que trois ans d’existence, elle compte plus d’un million de clients depuis sa création ! Un succès qui n’a visiblement pas échappé à nos détectives, désireux d’en savoir plus.

 Quelle est la valeur de son application mobile ? Que valent ses offres de comptes, ses tarifs, ses produits bancaires, son service client ? Nous avons passé en revue tous les éléments de la banque en ligne pour vous fournir une vision globale d’Orange Bank, sans oublier d’inclure les avis des clients d’Orange Bank.

Selon nous, la banque en ligne de l’opérateur a fait ses débuts le 2 novembre 2017. Elle était annoncée comme étant gratuite, transportable et presque révolutionnaire. Est-elle enfin capable de tenir ses promesses ? Pouvez-vous l’utiliser comme votre compte bancaire principal ? Pour en savoir plus, nous avons enquêté sur la banque en ligne sous tous les angles. Voici notre avis sur Orange Bank.

Orange Bank : des débuts tumultueux

La mise en place de l’aide à la mobilité bancaire par Orange Bank, initialement prévue pour début 2017, sera désormais reportée. Elle avait été reprogrammée une première fois au printemps en raison de problèmes administratifs liés à la licence bancaire. En effet, le transfert d’un opérateur à une banque est un processus difficile.

Finalement, une nouvelle date a été fixée au 6 juillet 2017. Cependant, quelques jours seulement avant les débuts, le PDG d’Orange Bank a annoncé un nouveau report “jusqu’à la rentrée 2017.”

De toute évidence, la banque en ligne présente des défauts, et l’opérateur est désireux de les résoudre avant de la mettre à la disposition du grand public. Il est vrai que les commentaires des clients sur la banque en ligne sont essentiels. Il est préférable de prendre un bon départ. Cependant, Orange Bank n’ouvrira pas ses portes en septembre, mais le 2 novembre 2017, soit environ un an plus tard que prévu initialement.

Cependant, le début ne se fait pas sans difficulté. Des difficultés liées à l’abonnement déversé sur certains consommateurs…. Mais d’abord, revenons au début. Orange Bank, comme les autres banques en ligne ou traditionnelles, est une véritable banque disposant d’une licence bancaire. En revanche, Orange Bank a choisi de ne pas proposer tous les services mis en avant par ses concurrents. Orange Bank, par exemple, ne propose pas de comptes joints. Il est également difficile de souscrire un Livret A ou un LDD, ce qui oblige à conserver ce service financier auprès d’une autre banque, même si un Livret Orange Bank est désormais disponible.

Mais d’abord, revenons au début. Orange Bank, comme les autres banques en ligne ou traditionnelles, est une véritable banque disposant d’une licence bancaire. En revanche, Orange Bank a choisi de ne pas proposer tous les services mis en avant par ses concurrents. Orange Bank, par exemple, ne propose pas de comptes joints. Il est également difficile de souscrire un Livret A ou un LDD, ce qui oblige à conserver ce service financier auprès d’une autre banque, même si un Livret Orange Bank est désormais disponible. Cela ne signifie pas que notre avis Orange Bank est totalement négatif concernant les services bancaires disponibles. Malgré ces petits défauts, la banque en ligne propose tout de même tous les services bancaires essentiels : une carte bancaire, un chéquier, des chèques de banque, un découvert autorisé, une assurance moyenne de paiement, une application mobile… ce qui est bien suffisant pour en faire votre banque principale !

À noter : n’oublions pas qu’Orange est une banque en ligne avec une agence. En effet, le client pourra se rendre dans l’une des 140 boutiques dont les vendeurs ont été formés.

Orange Bank dispose actuellement de deux cartes bancaires : une MasterCard Classique et une MasterCard Premium, qui équivaut à une carte Visa Premier. Il est intéressant de noter qu’ING est la banque en ligne qui offre la MasterCard Gold gratuite la plus accessible, avec un revenu minimum de 1 200 € >> En savoir plus ici.

Par conséquent, la carte bancaire initiale d’Orange Bank est une MasterCard. Cependant, et il faut noter que la banque en ligne a gagné quelques points dans cette revue Orange Bank, elle offre une pléthore de fonctionnalités :

• Blocage/déblocage de la carte depuis l’application en cas de perte ou de vol de la carte bancaire.
• Personnalisation du code secret
• Transfert de SMS à partir du numéro de téléphone
• Adaptation temporaire des restrictions de l’application
• Les dépenses sont affichées instantanément.
• Le débit peut être immédiat ou différé.
• Adaptation temporaire des restrictions de l’application

Une application mobile :

Disposer d’une application à la fois simple et complète, permettant d’effectuer toutes les activités financières imaginables de manière libre et autonome, est pratiquement devenu une exigence des banques en ligne. Les clients choisissent une banque en ligne non seulement pour son faible coût, mais aussi pour sa commodité et son côté pratique. Qui n’aime pas les gadgets et les technologies de pointe ?

Que ce soit à des fins professionnelles quotidiennes (consultation de vos comptes, SEPA, paiement mobile et changement de code de carte), ou plus extraordinaires encore (contact du service clientèle par chat, prêt/compte d’épargne) pour gérer vos comptes bancaires de manière autonome : L’appli couvre tous les besoins de base et est pratique

Beaucoup d’outils de sécurité – LÀ : L’appli Orange Bank est extrêmement performante en matière de sécurité, tant au niveau de la carte bancaire (désactivation en cas de perte mais aussi en cas de site internet ou d’opérations internationales), qu’au niveau des transactions en ligne (authentification forte, 3D Secure…).

L’appli d’Orange Bank, vous permet aussi de bloquer/débloquer votre carte bancaire, de voir le solde de votre compte, de prolonger vos limites, d’effectuer un transfert par SMS, de payer avec Apple Pay, etc.

Parrainage Orange Bank :

Notre avis sur l’offre de bienvenue d’Orange Bank est bon. Pour les abonnés Orange qui ont été récompensés, une offre de bienvenue peut atteindre les 50€ et 30€ supplémentaires. Le moment du paiement est juste et les critères sont simples, cependant il aurait pu y avoir moins de 10 transactions pour commencer. Le parrainage est extrêmement intriguant, car il permet de parrainer l’application avec une possibilité de gestion à 100% pour gagner jusqu’à 1000€ par an.

Avis sur les prix d’Orange Bank

Le PDG d’Orange Bank avait présenté sa banque en ligne comme ” la gratuité de la banque “, un surnom qui a fait froncer les sourcils à Boursorama Banque, qui revendique également ce titre. Alors, la promesse a-t-elle été tenue ? La banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque, est-elle détrônée ?

Un compte bancaire sans frais

Un aspect positif pour notre avis sur Orange Bank est que le compte bancaire de la banque en ligne est effectivement gratuit. C’est le cas pour tous les grands services financiers :

• Le paiement par téléphone portable est totalement gratuit.
• Chéquier : gratuit
• Les frais de tenue de compte sont supprimés.
• Carte bancaire : sans frais
• L’assurance des moyens de paiement est gratuite.
• Assurance complémentaire gratuite de votre choix

Cependant, tout n’est pas gratuit… Certains frais sont prélevés :

• Paiements et retraits en provenance de pays hors de la zone euro : 2% du montant total de la transaction
• Un conseiller effectuant une opération bancaire : 5 €.
• Renouvellement d’une carte bancaire avant son expiration : 10€.
• 15 € pour un virement urgent
• Réception d’un chéquier par courrier recommandé : 5€ plus les frais de port.
• Autorisation de découvert : 8%.
• 16 découverts non autorisés

Les tarifs d’Orange Bank sont généralement assez compétitifs. Ils ne sont cependant pas les moins chers. Chez Boursorama Banque, par exemple, les paiements et les retraits en euros coûtent 1,95 % de la transaction. Sans compter qu’il est préférable pour le consommateur de se débrouiller seul.

Exigences budgétaires

Deuxième aspect défavorable de notre avis sur Orange Bank : s’il n’y a pas de conditions de revenus pour s’inscrire, il y a des exigences en matière de dépenses ! Le consommateur est tenu d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois (paiement, retrait, paiement mobile). Si ce critère n’est pas respecté, Orange Bank impose des frais de tenue de compte de 2 € par mois.

Bien entendu, un client qui utilise Orange Bank comme sa banque principale pourra effectuer la transaction souhaitée en toute simplicité. Ceux qui ont simplement l’intention d’essayer la banque en ligne ou de l’utiliser rarement (pour les paiements mobiles, par exemple) devront tenir compte de leurs coûts. Méfiez-vous des oublis : si un consommateur laisse son compte en sommeil sans s’en occuper, le prix risque d’être élevé…

Qu’en est-il des assurances, selon Orange Bank ?

La banque en ligne ne propose pas d’assurance habitation ou automobile… simplement une assurance gratuite sur les moyens de paiement avec une option d’assurance complémentaire.

En cas de perte ou de vol, l’assurance paiement protège la carte bancaire, le chéquier et le téléphone portable. Les dommages financiers subis à la suite de transactions frauduleuses sont également indemnisés. Consultez la page d’information sur le site de Orange Bank pour plus de détails. 

En plus de cette assurance, il existe une deuxième assurance gratuite avec trois options :

• Protection dans la vie quotidienne : indemnisation des dépenses payées en cas de perte ou de vol de vos clés ou de vos documents d’identité, remboursement des espèces volées et des communications frauduleuses en cas de vol de téléphone portable, aide en cas d’agression.
• La protection de l’identité est également connue sous le nom de protection de l’e-réputation. Orange Bank veille au grain et fournit une aide juridique en cas d’usurpation d’identité.
• L’assurance achats comprend l’indemnisation des achats en cas de casse ou de vol dans les 60 jours suivant l’achat, l’extension de la garantie constructrice pendant 36 mois, le remboursement des incidents de livraison des produits acquis sur Internet, l’aide juridique amiable.

 Évaluation d’Orange Bank

Orange Bank ne propose pas d’assurance vie ni de plan d’épargne, mais elle vend un livret bancaire. Avouons-le : celui-ci est bien plus intriguant que tous les autres livrets du marché.

 Tout d’abord, ce livret est gratuit, et l’argent est immédiatement disponible. Ensuite, il n’y a pas de limite. Enfin, le taux de rendement est de 1% ! Il est impossible de découvrir quelque chose de mieux que le marché actuel.

Cependant, seuls les clients d’Orange Bank peuvent y souscrire : faut-il créer un compte bancaire pour en bénéficier ?

Quelle est la procédure à suivre pour s’abonner ? A qui cela s’adresse-t-il ?

Un consommateur souhaite s’abonner après avoir lu cet avis sur Orange Bank. Mais comment s’y prendre ? Qui peut s’abonner ?

 Orange Bank est ouvert à toute personne physique, majeure, et résidente fiscale française. Les étrangers ne pourront pas participer. Vous ne devez pas être inscrit à la Banque de France et être en mesure de présenter les documents appropriés.

Avantages et inconvénients d’Orange Bank

• – Jusqu’à 80€ de réductions sont disponibles !
• – Les comptes sont disponibles sans conditions !
• – Garantie de remboursement
• – Google Pay et Apple Pay pour les paiements mobiles
• – L’initiative Priceless Cities de Mastercard
• – Compte d’épargne rémunéré de manière compétitive
• – Paquet Premium intéressant pour les familles – Pas de compte joint

• – Il n’y a pas de transfert immédiat.
• – Il y a peu de produits financiers.

Orange Bank a une note favorable selon nous. Une option de compte bien adaptée, aussi bien pour les particuliers qui veulent économiser sur les frais bancaires que pour ceux qui recherchent plus de fonctionnalités avec le compte Premium. Une application avec une note élevée et un univers publicitaire intriguant (taux boosté, cashback, parrainage, offre de bienvenue). Les principaux inconvénients sont un manque de support client par email et sur les médias sociaux, ainsi qu’une offre plus dense de biens financiers. 

En résumé, voici ce que nous pensons d’Orange Bank :

Un compte d’entrée de gamme assez compétitif et intriguant un compte premium une offre de bienvenue allant jusqu’à 80€ une application contemporaine et bien notée notre avis sur Orange Bank est favorable.