Comparatif des banques en ligne :
Juillet 2021

En 2021, il est devenu difficile de choisir une banque en ligne car en effectuant une recherche Google une dizaine de choix s’adresse façe à vous. Notre équipe d’experts vous a gardé seulement les meilleures banques en ligne en 2021.

Logo banque N26

N26 BANQUE

Numéro 1 de la banque en ligne sans aucun

logo de boursorama banque

Boursorama banque

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Logo de Hello Bank

Hello Bank!

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💳 Hello one

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💶 60€/AN

Dès 1500€ de revenus

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💳 Standard

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💳 Premium

💶 7,99€/mois

💳 Métal

💶 13,99€/mois

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Dès 1800€ de revenus nets

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Dès 4000€ de revenus nets

💳 American express

Classic, Gold, Platinum

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💳 N26

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💳 N26 You

💶 9,90€/mois

💳 N26 Métal

💶 16,90€/mois

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0€ / an


Revenus minimum
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💳 Visa Classic

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💳 Visa Premier

💶 GRATUITE dès 3 opérations de paiement par trimestre ou 9€ par mois.

💳 Visa Infinite

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0€ / an

💳 Carte Visa

💶 GRATUITE dès 3 transactions par mois ou 5€ par mois.

💳 Visa Premium

💶 200€/an

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💳 Visa Welcome

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💳 Ultim

💶 Gratuite

💳 Ultim Metal

💶 GRATUITE dès 1 transaction par mois ou 14,99€ par mois.

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💳 Mastercard Standard

💶 Gratuite

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Gratuite avec 1200€ de revenus nets.

Vous voulez savoir ce que proposent les banques en ligne avant de faire votre choix ?

Quoi de plus normal que de vous renseigner sur ce qu’elles proposent afin de pouvoir bien peser le pour et le contre en fonction des besoins.

Il est fini le temps ou il était obligatoire d’avoir un compte dans une banque traditionnelle, aujourd’hui avec l’avènement des banques en lignes, beaucoup de personnes se sont rendu compte qu’il était possible d’obtenir un compte et une carte bancaire avec beaucoup moins de frais.

Il est même possible de pouvoir obtenir un compte pour 0 €, ce qui semblait impensable quelques années auparavant, et ces banques traditionnelles l’ont bien compris en créant ou achetant des banques en ligne pour ne pas rester sur le carreau de la dématérialisation.

Nous allons donc nous intéresser à plusieurs banques qui sont :

  • Hello Bank
  • Boursorama
  • Fortuneo
  • N26
  • Mona Bank
  • Orange Bank
  • BforBank

 

Nous verrons en quoi elles tirent leurs épingles du jeu, et quels sont leurs avantages.

Chacune de ses banques à ses propres forces et faiblesses mais elles ont aussi des offres destinées à un public différent selon les directions qu’elles prennent.

Il s’agira d’analyser en premier lieu ce qu’elles ont à proposer en matière de cartes bancaires, donc leurs tarifs, les obligations et les avantages.

Nous verrons également si elles proposent des offres de crédit, et si oui, comment ces offres s’articulent.

Un point qui est n’est pas toujours abordé, ce sera de voir s’ il existe des solutions d’investissement et si elles sont accessibles à tous.

Nous aborderons le point de l’accessibilité en matière d’utilisation avec la plateforme mais aussi les différentes applications dédiées, car c’est toujours un peu dommage d’avoir souscrit à une offre alors que l’on a du mal à s’y retrouver lorsque l’on cherche des infos ou des options.

Ce qui est compliqué lorsque l’on veut choisir une banque, c’est de bien s’assurer que tous les services correspondent bien à nos besoins, ce qui n’est pas toujours le cas, et vous remarquerez que certaines banques ne proposent que le minimum mais ce minimum est parfois mieux réalisé que chez les autres.

Nous savons bien que dès lors que l’on cherche à souscrire dans une banque en ligne, c’est souvent pour l’aspect financier.

Tout le monde n’a pas les mêmes rentrées d’argent et lorsque l’on se prépare à se lancer dans la vie active voire même lorsqu’on est étudiant, chaque centimes comptent.

À ce titre, il est normal de comparer les offres et de choisir celle qui aura le meilleur compromis entre les possibilités et le tarif.

D’ailleurs nous avions noté que la partie des assurances est très importante pour beaucoup de personnes, sachant qu’il y en a de différentes types, comme celles dédiées aux téléphones, mais aussi pour l’habitat.

Avoir une assurance comprise dans un service bancaire peut être très utile surtout lorsque l’on n’a pas forcément les fonds nécessaires pour financer une assurance chaque mois, c’est la raison pour laquelle nous avions constaté que cet élément est aussi déterminant dans le choix d’une souscription.

Nous verrons également quelles sont les offres qui peuvent être proposées aux entrepreneurs, car aujourd’hui le nombre de personnes qui lancent une activité a considérablement augmenté ces dernières années.

Sauf que tout le monde n’a pas nécessairement ses premières rentrées d’argent et il est toujours compliqué de devoir payer des frais avec de l’argent que l’on n’a pas encore.

Et devoir payer chaque mois des frais de tenue de comptes professionnels alors que l’on peine à faire décoller son activité est une pression supplémentaire qui ne demande qu’à être écartée par l’assouplissement des services que l’on a sous la main.

Nous explorerons aussi la partie des parrainages, et beaucoup de gens recherchent des cashbacks généreux pour ainsi proposer des ouvertures de comptes à différentes personnes et donc récupérer les montants les plus importants possibles.

Nous verrons que toutes les banques n’ont pas la même vision du parrainage et qu’il peut y avoir des différences significatives entre les différentes banques de ce comparatif.

Voici donc toutes les composantes que nous prendrons en compte pour vous aider à vous faire le meilleur avis possible.

HELLO BANK

Vous connaissez Hello Bank, sans doute, mais saviez vous quelle institution bancaire est derrière cette banque ?

Et bien Hello Bank appartient au groupe BNP PARIBAS et le moins que l’on puisse dire, c’est qu’ils ont clairement défini le public à conquérir.

Désintéressé par les banques traditionnelles, Hello Bank a clairement ciblé un public jeune qui à beaucoup plus l’habitude d’utiliser des systèmes via des moyens dématérialisés.

C’est la raison pour laquelle Hello Bank est 100 % en ligne et sans agence.

 

Les cartes

Ce qui est intéressant dans cette banque, c’est qu’elle propose la possibilité de souscrire à un compte courant standard mais aussi la possibilité d’ouvrir un compte joint, et il faut le remarquer, peu de banques proposent ce type de compte.

La première chose qui saute aux yeux, c’est la manière de tout mettre en œuvre pour vous donner envie de souscrire à une des offres en proposant une offre de bienvenue conséquente de 80 € qui va faire plaisir à bon nombre de personnes.

Concernant les premières catégories de comptes vous aurez :

  • Hello one
  • Hello prime

Avec la Hello one, la banque s’adresse à ceux qui ont de très faibles revenus voire pas du tout de revenu puisqu’il n’y a aucune obligation concernant l’obtention de cette carte étant donné qu’il n’y a aucun minimum de salaire requis et qu’elle est totalement gratuite.

Avec Hello prime, c’est différent, puisque cette carte n’est pas gratuite et il vous en coûtera 5 € par mois si vous désirez ouvrir ce type de compte.

À savoir que sur cette offre, un salaire minimum de 1 000 € net est exigé pour pouvoir en profiter.

Ce qui différencie ces deux offres, c’est au niveau des facilités accordées puisque nous aurons droit un débit différé, une autorisation de découvert, des assurances incluses, et des virements instantanés sur l’offre la plus coûteuse.

Certes il y a moins d’avantages sur l’offre gratuite, mais elle fera très bien l’affaire lorsqu’il y a une rentrée de salaire très basse voire inexistante.

Concernant la partie des comptes joints, vous aurez la possibilité de souscrire à une carte Visa Classique ou Visa Premier, et dans les deux cas, elles seront gratuites pour y souscrire.

Ce qui changera entre les deux, ce sera le seuil de certains services tels que le débit différé lors de vos paiement, ou vous aurez un seuil plus élevé sur la carte Visa Premier.

Pour en terminer avec les cartes, vous aurez la possibilité, si vos revenus le permettent, d’acquérir la carte Visa Infinite, dans laquelle toutes les options sont poussées au maximum telles que l’accès à des conciergerie et il vous en coûtera la somme de 240 € par an si vous souscrivez à cette offre.

Les prêts

Deux types de prêts sont proposés chez Hello Bank, le prêt à la consommation et le prêt immobilier.

Concernant le prêt à la consommation, vous aurez la possibilité d’emprunter en 5 000 € et 75 000 € et ce dans une période entre 12 et 24 mois pour un taux de 0,90 % d’intérêts.

Concernant le prêt immobilier, vous aurez la possibilité de vous faire financer votre acquisition mais nous n’avons malheureusement pas le montant des intérêts ni de la somme maximale empruntable puisque vous devrez effectuer un devis auprès de la banque qui vous donnera son feu vert ou rouge selon votre projet.

Parrainage

Vous aurez la possibilité de parrainer quelqu’un via un code qui vous sera attribué lorsque vous aurez souscrit à une des offres de Hello Bank.

Cela fonctionne de la manière suivante, votre filleul (personne parrainée) touchera une prime de bienvenue après avoir souscrit à une des offres via votre code.

Le parrainé touchera quant à lui, la somme de 20 € et trois mois après l’ouverture du compte, ce qui, il faut bien le dire, est une des offres de parrainage les plus basses des néo banques.

Par ailleurs, vous n’aurez droit qu’à dix parrainages si vous voulez toucher la prime de 20 €, passé ce nombre de souscriptions, vous ne toucherez plus la prime.

CONCLUSION

Hello bank est parfaite pour toutes les personnes d’un jeune âge et qui n’a pas encore de rentrées d’argent fixes, puisqu’il ne coûtera aucun euro pour l’ouverture d’un compte et l’acquisition d’une carte.

On remarquera cette possibilité de pouvoir souscrire à plusieurs types de prêts ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne.

Le seul véritable bémol est son offre de parrainage qui nous paraît un peu légère compte tenu du fait qu’il sera possible de ne toucher que la modeste somme de 20 €, ce qui est bas face à ses concurrents.

BOURSORAMA

Boursorama fait partie des ces quelques banques en ligne qui n’a pas commencé son activité en tant que banque puisqu’à son commencement, et comme son nom l’indique, ce sont plutôt des offres basées sur la bourse qui étaient proposées.

Créée en 2005, aujourd’hui Boursorama a réussi la conquête de 3 millions de clients et le moins que l’on puisse dire, c’est qu’elle a de sérieux arguments pour elle.

Car fort de son expérience dans le monde de la finance, c’est une association des deux mondes qui sont proposés dans cette banque.

Nous avons d’une part les offres qui correspondent à des ouvertures de comptes diverses, mais aussi des offres sur les placements financiers.

Les cartes

Vous aurez plusieurs types de cartes qui seront proposées, à commencer par la carte Welcome, qui est une offre gratuite mais à condition que vous utilisiez votre carte de manière régulière.

Il y aura ensuite L’offre Ultim qui met un pied dans les cartes premium et qui se veut gratuite elle aussi, mais à condition qu’un certain montant d’argent y soit déposé et utilisé.

Puis, vous aurez l’offre Métal, qui est l’offre 100 % premium avec tout un lot d’avantages dans l’utilisation de la carte au niveau des paiements, des retraits, mais aussi au niveau des assurances, et le tout pour la somme de 9,90 € par mois.

Il y aura une offre à part des autres qui est Kador, et qui est une carte dédiée aux adolescents avec un certain nombre de restrictions et un accès au compte par les parents, ce qui est une bonne entrée en matière dans la gestion d’argent pour les plus jeunes.

Et enfin vous aurez les offres professionnelles, ou il sera possible d’ouvrir un compte dans l’optique d’une activité déclarée et rémunératrice.

 

Les prêts

Différents types de prêts sont disponibles via Boursorama, le premier concerne le prêt immobilier qui est à ce jour fixé à 1,12% mais dont vous devrez effectuer une demande de simulation auprès de la banque afin de s’assurer de la validation ou du refus.

Vous aurez également le fameux prêt à la consommation qui vous permettra d’emprunter entre 200 € et 2 000 €, ce qui est une fourchette assez courte, avouons le, mais parce que ce type d’emprunt est divisé en deux catégories.

Il sera possible d’effectuer un autre type de prêt à la consommation qui se verra élargi puisque cela commencera à partir de 10 000 € d’emprunt et à 0,95 %.

À savoir que les raisons de l’emprunt sont différentes entre les deux prêts puisque le premier sera centré sur une aide de la vie courante, et le second plutôt sur des financements de projets que ce soit des travaux, ou l’acquisition d’une voiture.

L’investissement

C’est peut-être la partie la plus intéressante chez Boursorama, puisque vous le savez, l’investissement est sa grande force.

Vous aurez la possibilité d’enfiler le costume d’un trader avec ces offres dédiées au placement boursier, et cela commence avec la possibilité de souscrire à l’offre de base qui ne facturera que 1,99 € par ordre passé.

Mais vous aurez aussi une offre totalement gratuite si vous désirez investir dans les SICAV et FCP.

Ce n’est pas tout puisque vous pourrez aussi réduire votre impôt sur le revenu en investissant dans des fonds communs de placements dans l’innovation.

Bref vous l’aurez compris, la possibilité d’investissement avec Boursorama est très riche, et plutôt facile à appréhender avec sa plateforme dédiée.

Parrainage

Si il est possible de parrainer une personne aux offres de Boursorama, le montant des primes est pour ainsi dire impossible à décrire.

Certes, il est possible de parrainer un filleul mais Boursorama ne communique pas sur les montants alloué de part et d’autre ce qui est surprenant, sachant que lorsque l’on souscrit à une offre sans être parrainé, il est déjà possible de bénéficier d’une prime de bienvenue qui peut aller jusqu’à 130 € et donc il n’est pas certain que cela soit intéressant de passer par un code parrain.

Conclusion

Boursorama fait partie de ces banques à part qui propose des offres pour tout type de personne, en partant des très jeunes jusqu’aux entrepreneurs.

Vous pourrez bénéficier de belles primes de bienvenue mais sa force réside dans les propositions boursières qui sont très complètes et très intéressantes du point de vue des frais et de l’ergonomie.

 

FORTUNEO

À l’instar de Boursorama, Fortuneo fait partie de ces banques en ligne un peu à part des autres, et pour cause.

Une autre banque qui a commencé par proposer des offres boursières et qui s’est vu se transformer en néo banque.

Pour avoir fait sa première apparition au début des années 2000, on peut dire aujourd’hui que Fortuneo est devenu une banque qui compte beaucoup de clients à son actif, et manifestement ce n’est pas prêt de baisser.

Les cartes

On commence bien évidemment avec la première carte de chez Fortuneo et qui est sans engagement sous le nom de Fosfo.

Vous ne serez soumis à aucune obligation de revenus et elle est totalement gratuite.

Cette carte s’adresse avant tout à un public jeune qui n’a pas nécessairement de revenus, mais qui à besoin d’un premier compte bancaire pour se mettre en marche dans la vie active.

Ensuite nous aurons la Gold Cb Mastercard, ou vous devrez cette fois-ci, soit justifier d’un minimum de revenus de l’ordre de 1 200 €, soit y placer une somme minimum de placement de 5 000 €

Vous aurez droit à un plus grand nombre de retraits autorisés par mois, mais aussi en termes de paiements.

Puis nous aurons la World Elite Mastercard, qui est la formule premium des offres de chez Fortuneo.

Tout comme la précédente, un minimum de revenus ou un dépôt minimum est obligatoire, et bien sûr bien plus conséquent.

Sur celle-ci vous devrez justifier d’une rentrée de salaire qui est à un minimum de 4 000 €, ce qui en fait l’offre la plus premium de toutes.

Un aspect très intéressant concernant les comptes et cartes bancaires chez Fortuneo, c’est qu’elles sont toutes gratuites, car la seule contrepartie tient au niveau de la rentrée d’argent qui vous autorise à prendre la carte qui y correspond.

 

Les prêts

Vous aurez la possibilité d’emprunter en vue d’un achat immobilier.

Chez Fortuneo, vous aurez la possibilité d’emprunter entre 80 000 € et 2 000 000 €, ce qui est plutôt conséquent.

À l’heure où nous écrivons ces lignes, le taux d’intérêts est porté à 1,19 %, et nous vous encourageons à utiliser le formulaire en ligne de simulation de prêts qui vous permettra de vous assurer du taux actuel et de l’éligibilité de votre demande en fonction de votre projet et de votre rentrée de salaire mensuelle.

Il sera par ailleurs possible d’effectuer une demande d’emprunts en vue d’un investissement immobilier en vue d’un projet locatif, mais uniquement en dehors de procédure défiscalisantes, ce qui réduit considérablement les possibilités d’investissements immobiliers.

L’investissement

Et c’est la grande force de Fortuneo, l’investissement via des placements boursiers.

Vous aurez d’une part l’investissement en PEA, PEA-PMI qui permettront de pouvoir investir dans des entreprises européennes de petites tailles dans le but de les voir s’étendre et de vous apporter une rentabilité sur investissement.

Vous aurez ensuite la possibilité d’investir dans des SICAV et des fonds d’investissement, qui sont en réalité des fonds collectifs d’investissement qui permettront une bonne rentabilité.

À savoir que pour chacun de ces types d’investissement, vous n’aurez pas à payer des frais de courtage.

Ensuite, et c’est la force de Fortuneo, vous aurez accès à leur plateforme boursière qui vous permettra d’accéder à l’ensemble des informations des différents marchés pour que vous puissiez suivre toutes les tendances.

Parrainage

Vous aurez bien évidemment la possibilité d’effectuer des parrainages via un code qui vous sera remis dès lors que vous aurez 500 € d’encours.

Pour pourrez alors toucher la somme de 110 € sur chaque parrainage que vous effectuerez mais dans la limite de 10 parrainages par an.

Concernant le filleul, ou personne parrainée, elle pourra toucher une prime de bienvenue de l’ordre de 80 € dès lors qu’elle rentre le code parrain à l’ouverture du compte.

En revanche, si le filleul ouvre le plus gros des comptes, il pourra toucher jusqu’à 130 €, ce qui en fait l’une des offres de bienvenue la plus grosse des néo banques actuelles.

Conclusion

Fortuneo fait partie de ses banques comme Boursorama, qui propose certes des possibilités d’ouvertures de comptes bancaires, mais également la possibilité d’accéder à des possibilités d’investissement plus poussées que la plupart des banques en ligne.

Une de ses forces réside également dans le fait que c’est certainement la seule à pouvoir proposer toutes les cartes en offres gratuites y compris pour les cartes premium, ce qui est extrêmement rare pour être souligné, même si une rentrée salariale minimum est nécessaire.

Selon nous, Fortuneo fait partie des meilleures banques en ligne actuelles.

N26

N26, c’est la petite banque allemande qui a fait du bruit lors de son arrivée dans le monde des banques en ligne.

Et pour cause, c’est tout simplement une des premières banques à avoir proposé la possibilité d’ouvrir un compte gratuitement et sans conditions.

C’est dans cet esprit qu’un public jeune s’est engouffré dans cette mouvance qui n’a fait que prendre de l’ampleur au fur et à mesure des années.

Cette banque s’est aussi démarquée par son système de fonctionnement avec son application dédiée, puisqu’il est ainsi devenu possible d’être notifié de tout paiement et retrait dans la minute où l’action a été réalisée.

Rappelons que si c’est devenu très commun aujourd’hui, à cette époque, c’était totalement révolutionnaire.

Voyons donc ce que cette banque peut offrir en termes de services.

 

Les cartes

Le moins que l’on puisse dire, c’est que le nombre de cartes est assez conséquent, puisque ce n’est pas moins de 4 cartes qui sont proposées.

Et nous commençons avec la première offre qui est la N26 standard, qui est une offre gratuite mais pas la carte, puisque vous devrez vous acquitter de la somme de 10 € pour recevoir la carte bleue physiquement chez vous.

Cela n’empêchera pas qu’elle sera produite virtuellement dès la création du compte et vous pourrez l’utiliser lors de paiements en ligne avant de la recevoir chez vous.

Ensuite, nous aurons la N26 smart qui vous montre que l’on commence à monter en gamme tout doucement en proposant dans un premier temps de personnaliser la carte parmi un choix de 5 couleurs, mais aussi en accédant à un service du nom de “espaces”, qui permettra de gérer de l’argent en y créant des sous sections y compris collaboratifs avec d’autres détenteurs de comptes N26.

Cette carte sera proposée contre un versement mensuel de 4,90 € par mois.

La carte suivante est la carte N26 You, et qui sera proposée contre un versement mensuel de 9,90 € par mois.

Dans cette carte vous aurez les mêmes possibilités que la précédente carte mais de façon élargie telles que la possibilité de commander une carte supplémentaire contre 10 €, ce qui permettra d’avoir deux cartes pour le même compte.

Pour terminer, nous aurons la N26 Métal, qui passe en mode haut de gamme, puisque nous n’aurons plus une carte en plastique mais en acier inoxydable.

Les avantages de cette carte sont multiples, notamment avec des assurances intégrées au forfait en matière de protection et remboursement d’objets nomades comme le smartphone.

Concrètement, elle fait beaucoup de choses en mieux et vous devrez vous acquitter de la somme de 16,90 € par mois sur un engagement minimum de 12 mois.

 

Les sécurités

N26 à créer un système que nous trouvons très malins et qui va sans doute séduire bon nombre de personnes.

En effet, si vous souscrivez à une offre de la banque, vous pourrez utiliser une fonctionnalité qui consiste à consulter vos comptes en toute discrétion.

Que ce soit sur votre ordinateur ou votre téléphone, vous pourrez brouiller les chiffres lorsque vous consulterez les données de votre compte, ce qui est véritablement très pratique.

Sur le smartphone, vous n’aurez qu’à balayer votre écran avec votre main pour ainsi rendre les informations totalement floues et ainsi éviter que des yeux un peu trop curieux aient envie de voir ce qu’il se passe sur votre compte bancaire.

 

Les prêts

Soyons honnêtes, les crédits ne sont pas les points forts de N26, et nous voyons bien que ce n’est pas sur ce segment que la banque veut attirer des clients.

Vous ne trouverez donc pas de possibilités de prêts concernant une acquisition immobilière, en revanche, vous trouverez une possibilité d’un prêt à la consommation.

Pour information, ce type de prêt est destiné à vous permettre de prendre un peu de respiration dans vos finances ou bien de pouvoir financer un petit projet comme des travaux, des vacances, etc…

Vous serez obligé d’effectuer une simulation auprès de la banque afin de savoir si vous êtes éligible.

 

Parrainage

Nous ne nous étalerons pas sur la partie du parrainage tant elle fait partie des plus faibles du marché en ne proposant que la somme de 15 € pour le parrain ce qui est bien maigre en termes de bonus.

 

Conclusion

N26 est la vraiment la banque parfaite pour ceux qui sont en quête d’un compte bancaire qui se veut sans frais, facile à utiliser et très accessible.

On voit bien que le point fort vient du montant de ses offres, mais aussi de la partie logicielle qui est très efficace et facile à prendre en main.

MONA BANK

Voici une banque passée un peu inaperçue et pourtant elle mérite que l’on y porte un certain regard.

Pour information, cette banque fait partie de Crédit Mutuel qui est un énorme groupe bancaire, donc autant dire qu’elle utilise les forces du groupe pour proposer des offres en ligne.

L’une de ses grandes forces ? Le service client.

Cette banque a reçu pendant 4 ans de suite le titre de “meilleur service client” pour une banque en ligne, donc au-delà des offres qui ont certains avantages, c’est la relation entre le client et sa banque qui est mise à l’honneur et on ne va pas s’en plaindre.

 

Les cartes

Vous aurez 4 possibilités d’ouvertures de compte qu’il conviendra de séparer en deux catégories.

D’un côté les offres PratiQ et de l’autre côté les offres UniQ.

Concernant les offres PratiQ, vous aurez deux types d’offres, la première qui est PratiQ, est une offre de base mais qui n’est pas gratuite puisque vous devrez payer la somme de 2 € mois par mois pour pouvoir bénéficier de cette offre qui comprend un carte Visa, la possibilité de déposer des chèques dans les banques crédit mutuel alors que vous n’aurez pas la possibilité d’obtenir de chéquier sur cette offre, et des retraits et paiement limités au sein de la zone euro.

Ensuite nous aurons l’offre PratiQ+ qui comprend cette fois-ci l’obtention d’un chéquier, une autorisation de découvert, la possibilité de déposer des espèces dans les banques crédit mutuel, mais aussi un virement instantané par mois.

Cette offre est fournie au prix de 3 € par mois, ce qui est la meilleure offre des deux.

Concernant les offres UniQ, vous aurez les curseurs qui sont montés plus haut que la dernière offre mais vous aurez plus la possibilité de payer à hauteur de 50 fois en dehors de la zone euros sans frais.

Vous aurez aussi des assurances incluses pour tous vos appareils mobiles et donc cette offre vous coûtera 6 € par mois pour en profiter.

L’offre UniQ+, est l’offre la plus haute gamme des cartes proposées avec un curseur placé encore plus haut qui comprend une absence de commission lors de change, mais vous aurez aussi un service client dédié avec une prise en charge de vos opérations par un conseiller.

Vous pourrez y souscrire pour 9 € par mois.

Petit plus, il sera possible d’ouvrir un compte joint avec deux cartes si besoin, et si vous y souscrivez avec une carte Visa classique ou premier, vous pourrez ouvrir un compte épargne sans frais supplémentaire.

 

Les prêts

Les prêts sont proposés sous plusieurs catégories, et on retrouvera le crédit à la consommation (crédit renouvelable), le crédit spécial travaux, le crédit auto-moto, et enfin le crédit immobilier.

Le crédit immobilier bénéficie d’un taux à 1,50 % au moment où cet article est rédigé et bénéficie de frais de dossier gratuit.

Dans tous les types de crédit, vous serez obligé d’effectuer une demande de simulation afin de vérifier si vous êtes bien éligible.

 

Investissement

En termes d’investissement, vous aurez trois possibilités qui se présentent à vous, le PEA, l’assurance vie, ou les comptes titres.

Concernant l’assurance vie, vous n’aurez littéralement aucun frais de gestion, d’entrée, de sortie, ni de versement, ce qui en fait une offre plutôt intéressante.

De la même manière les frais seront très réduits et parfois même sans frais en ce qui concerne les comptes titres et avec un choix assez large de valeurs mobilières.

Vous pourrez accéder au PEA à partir de 15 € et bénéficier d’avantages fiscaux tels que l’exonération d’impôts à partir de la 5e année.

Parrainage 

Vous pourrez parrainer une personne à l’aide du code qui vous sera alloué lorsque vous aurez souscrit à une offre et vous aurez alors la possibilité de bénéficier d’une prime de 80 €

Concernant le filleul, la banque ne mentionne pas de prime de bienvenue lorsqu’il utilise le code parrain, ce qui est dommage, en revanche il peut bénéficier de la première année gratuite de la carte Visa Premier qui est au prix de 3 € par mois.

Comme dans toutes les banques, vous serez limité à 10 parrainages par an.

Conclusion

On sent bien le soutien du crédit mutuel dans les offres de Mona Bank dans l’approche qui est faite des offres mais aussi des solutions de prêts et d’investissement.

On regrettera qu’il n’y ait pas la présence d’une carte 100 % gratuite pour les plus jeunes qui se verront probablement choisir leur première carte dans une autre banque en ligne.

ORANGE BANQUE

Qui aurait pu croire qu’Orange, l’opérateur téléphonique se serait mis à devenir une banque en ligne ?

Et pourtant c’est le cas, et ce qui est surprenant, c’est que c’est assez bien réalisé et vous verrez que les offres ont du sens.

On voit bien qu’Orange tente également de tout faire centraliser à ses clients en proposant des réductions à ceux qui auront déjà des abonnements téléphoniques et internet, ce qui est aussi un message marketing fort.

 

Les cartes

Le moins que l’on puisse dire, c’est qu’ Orange frappe fort concernant ses offres de cartes bancaires, et on notera la volonté de séduire les plus jeunes en proposant une première carte qui est gratuite sous le nom de Carte Standard.

Sous le contrôle de l’application de gestion dédiée, vous aurez droit à une carte qui comprend des avantages tels que les retraits et paiements illimités au sein de la zone euro, une assurance comprise et le paiement sans contact.

Ensuite vous aurez la carte premium au prix de 4,99 € par mois les 6 premiers mois et qui verra son prix passer ensuite à 7,99 €

Au sein de ce compte, vous aurez droit à une assurance de protection de vos achats étendue, mais également à une assurance spécifique lors de vos déplacements en voyage.

Vous aurez la possibilité d’obtenir du cashback sur des offres Orange que vous avez déjà souscrit, mais aussi la possibilité de payer et d’effectuer des retraits à l’étranger sans frais supplémentaires.

Ce qui n’est pas le cas pour l’offre standard, vous aurez accès à un assistant virtuel en cas de besoin.

Chose assez rare pour être soulignée, vous pourrez obtenir un chéquier si vous souscrivez à cette offre.

En dernier, nous aurons le pack premium au prix de 9,99 € par mois les 6 premiers mois et qui verra son prix augmenter passé ce délai à 12,99 € par mois.

Au lieu de l’appeler pack premium, ils auraient tout aussi bien pu l’appeler pack familial, car au-delà du fait d’ouvrir un compte accompagné d’une carte pour vous-même, vous aurez droit aussi à une carte pour un enfant à partir de 10 ans et dans la limite de 10 enfants.

C’est assez pratique de pouvoir ouvrir un compte pour chaque enfant de la famille accompagné de sa carte de retrait et que cela soit compris dans l’offre bancaire.

Si vous souscrivez à ce pack premium, vous aurez également le plaisir de bénéficier d’une prime de bienvenue d’un montant de 80 €.

Comptes pro

Vous aurez la possibilité d’ouvrir un compte professionnel via la néo banque de chez Orange appelé Anytime.

Techniquement, ce n’est pas une offre qui fait partie des offres d’Orange Bank puisque vous serez transféré sur la plateforme en ligne dédiée.

On remarquera qu’il existe plusieurs offres qu’il faudrait détailler plus longuement, mais de ce que nous avons constaté, les offres sont du même ordre de prix que les banques standards, mais plus élevées que celles qui sont proposées par les néo banques.

 

Les crédits

Chez Orange bank, vous n’aurez qu’un seul type de crédit, qui n’est en réalité que le crédit à la consommation.

Il vous sera possible d’emprunter entre 500 € et 25 000 € sur une période comprise entre 12 et 60 mois.

Chose intéressante, vous aurez un délai de 6 mois pour utiliser les fonds qui vous seront prêtés, ce qui n’est pas si courant.

Pour pouvoir y souscrire, vous devrez effectuer une simulation sur le formulaire interne du site.

 

L’épargne

Vous n’aurez qu’une seule offre d’épargne qui ressemble à un livret A, ou vous pourrez profiter d’un taux de rendement de 2% sur les 3 premiers mois et qui ensuite se verra passer à son taux normal de 0,20 %.

Pour en profiter, vous devrez effectuer un dépôt minimum de 10 € et jusqu’à un plafond fixé à 20 000 €.

 

Le parrainage

Il sera possible d’effectuer des parrainages mais les montants que vous pourrez recevoir dépendent du type de carte souscrit par le filleul, ainsi vous pourrez toucher 15 €, 50 € ou 60 €.

Il est indiqué qu’il est possible d’effectuer 20 parrainages mais lors d’une campagne de parrainage qui n’est pas délimitée dans le temps et qui reste à étudier.

Conclusion

Orange bank, c’est le petit nouveau qui ne fait pas tout le monde en essayant de se frayer un chemin dans le monde concurrentiel des banques, mais on remarquera que les offres ont du sens et ravira bon nombre de personnes.

BforBANK

Encore une fois, nous voici face à une néo banque qui ne vient pas de nulle part puisque c’est le Crédit Agricole qui est en est le détenteur.

Lancée en 2009, cette banque en ligne à su faire sa place au sein du marché et nous avons pu remarquer que sa renommée est grandissante avec les années.

Nous verrons que la force du groupe bancaire permet à BforBank de pouvoir proposer des offres d’une certaine richesse que les acteurs plus légers ne peuvent proposer.

Mais les offres peuvent sembler s’adresser à la même cible que les autres néo banques, vous verrez que ce n’est pas tout à fait le cas en termes d’accessibilité.

 

Les cartes

BforBank propose trois types de cartes, nous aurons la carte Visa Classic, la carte Visa Premier et la carte Visa Infinite.

Vous l’aurez donc remarqué, ici on ne parle pas d’offre, mais uniquement de carte.

La carte Visa Classic est gratuite, mais à condition que vous effectuez au minimum 3 paiements par trimestre, et si ces conditions ne sont pas remplies vous devrez payer 6 € par trimestre pour continuer de bénéficier de cette carte.

Également, elle émet tout de suite un filtre à l’entrée puisque vous devrez justifier d’un salaire net mensuel d’un minimum de 1 200 €.

Autant dire que cela ne s’adressera pas aux jeunes qui veulent un premier compte sans rentrées d’argent.

En revanche, elle comporte beaucoup d’assurances incluses pour une carte gratuite puisque vous aurez des garanties concernant vos déplacements à l’étranger lors de vos voyages, vous aurez des couvertures en cas de décès et même une participation à des frais d’avocat en cas d’événement judiciaire en dehors de votre pays d’origine.

Avec la carte Visa Premier, vous devrez justifier d’un salaire plus élevé qui est de 1 600 € net par mois si vous voulez bénéficier de cette carte qui est aussi gratuite.

Pour conserver cette gratuité, vous devrez à nouveau devoir l’utiliser un minimum de fois durant un trimestre.

Cette fois-ci, vous aurez droit au débit différé, d’une autorisation d’un découvert mais aussi de pouvoir effectuer des paiements et des retraits à l’étranger sans frais.

Pour terminer, nous avons la carte Visa Infinite qui est payante cette fois-ci puisqu’elle vous coûtera 200 € par an si vous souhaitez l’acquérir.

Cela étant, vous devrez à nouveau justifier d’un salaire net minimum de 4 000 € par mois, autant dire qu’elle ne s’adresse pas à tout le monde.

Comme pour toute carte premium, vous aurez plus d’avantages comme la possibilité de bénéficier d’une conciergerie lors de vos déplacements et des dédommagements en cas d’annulation de voyage, spectacles, etc.

Avec cette carte, vous serez tenu au courant et convié à des événements spéciaux, vous aurez accès à des offres partenaires exclusives, et encore d’autres avantages.

Les crédits

Vous aurez deux types de crédits, le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

Concernant les crédits à la consommation, ils seront subdivisés en 3 catégories : le prêt perso, le prêt auto et le prêt travaux.

Selon ce que vous choisirez, vous ne pourrez pas emprunter les mêmes montants sur les mêmes durées.

Concernant le prêt immobilier, vous aurez la possibilité d’emprunter jusqu’à 1,6 M via la plateforme, au-delà, cela se passera directement avec une agence physique du Crédit Agricole.

Il sera possible d’emprunter pour un usage principal mais aussi dans le cadre d’un investissement locatif ce qui n’est pas toujours le cas chez les banques en ligne.

L’investissement

Certainement une des grandes forces de BforBank, l’investissement.

Il sera possible d’investir via une assurance vie, mais aussi en bourse en permettant d’utiliser ProRealTime gratuitement, qui est un logiciel de gestion boursière bien connu des investisseurs.

Les frais sont assez bas et vous allez pouvoir bénéficier de la force de frappe du Crédit Agricole dans la pertinence et accompagnements des placements.

 

Parrainage

Vous pourrez parrainer jusqu’à 5 fois par an avec le système de parrainage de BforBank.

Vous aurez droit à une prime de 80 € et votre filleul touchera également une prime de bienvenue de 80 €, ce qui est classique si ce n’est le nombre de parrainages un peu court.

Conclusion

BforBank fait partie de ces banques qui a un tel poids derrière elle, qu’elle peut proposer des offres très complètes notamment en matière d’investissement qui en fait une des meilleures dans ce domaine.

On regrettera l’absence de proposition de carte aux plus jeunes pour mettre un premier pied dans la vie active.

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